Budgetierungstipps mit Ihrer Kreditkarte

Über viele Jahre, in denen ich mein Geld verwaltet habe, habe ich alles versucht. Zu Beginn meiner Karriere, als ich mit einem Assistentengehalt in New York lebte, benutzte ich die Umschlagmethode; Jeden Zahltag füllte ich pflichtbewusst meine Budgetkategorien in einer Tabelle und gab mir eine Bargeldzulage in einem wörtlichen Umschlag. Dann wurde ich weise zum 50-30-20 Budgetierung Methode (danke Sen. Elizabeth Warren!) Und die Verfügbarkeit von Online Budgetierungssoftwareund ich habe das eine Weile benutzt.

Egal wie sehr ich es auch versuchte, ich schien immer den Überblick zu verlieren oder mein Budget in mindestens einer Kategorie zu sprengen. Oft hat dies meine Berechnungen so sehr beeinträchtigt, dass ich am Ende des Monats einen kostspieligen Überziehungskredit hatte. Es war im Grunde unmöglich, genau zu planen, wie viel ich jeden Monat ausgeben müsste - weil das Leben so oft kleine Überraschungen auf Sie wirft: eine überraschende Tierarztrechnung in einem Monat, Weihnachtsgeschenke im nächsten. Es war frustrierend, so viel Arbeit zu leisten und sich immer noch nicht unter Kontrolle zu fühlen.

Alles änderte sich für mich, als ich einfach aufgab und anfing, alles zu setzen (außerhalb von Miete, Nebenkosten und Autozahlung). auf meiner Kreditkarte. Nicht intuitiv? Ja. Umstritten? Ein bisschen. Aber es funktioniert bei mir. Hier ist der Grund - und wie Sie dies selbst in die Praxis umsetzen können.

Die Verwendung meiner Kreditkarte vereinfacht die Budgetierung. Anstatt mir Gedanken über Ausgabenkategorien zu machen und detaillierte Aufzeichnungen in einer Tabelle zu führen, behalte ich nur mein Gleichgewicht im Auge. Ich habe eine Zahl im Kopf darüber, wie viel ich in einem bestimmten Monat für alles ausgeben kann, was ich will. Solange ich diese Zahl nicht überschreite, bin ich golden.

Es hilft mir auch immer noch, mir bewusst zu bleiben, was ich ausgebe. "Für Leute, die es jeden Monat auszahlen können, ist dies eine großartige Möglichkeit, dies zu tun", sagt er Misty Lynch, CFP, bei Beck Bode und ein Financial Life Coach. "Zum einen hält es dich auf dem Laufenden, was eine gute Sache ist. Mit einer Kreditkarte muss man sie sich jeden Monat ansehen. Sie können die Erklärung sehen und was diese Käufe waren. " 

Kreditkartenunternehmen bieten heute viele verlockende Belohnungen, vom Cashback bis zu den Reisepunkten. Ich bevorzuge den Cashback-Typ (besonders jetzt, wenn Reisen schwierig ist), damit ich im Grunde nur einen Rabatt auf alles bekomme, was ich kaufe. Der typische Rabatt für ein Kreditkarten-Cashback-System liegt jedoch bei 1 Prozent oder 3 Prozent - daher sind die Vorteile schwer zu erkennen es sei denn Sie setzen alle Ihre Ausgaben auf die Karte. Wenn Sie das tun, kann es sich wirklich summieren!

Ein weiterer Vorteil: Sie erhalten mehr Schutz, wenn Sie online einkaufen. "Die Kreditkartenunternehmen sind viel einfacher zu handhaben, wenn etwas passiert", sagt Lynch. "Es ist einfacher, betrügerische Anschuldigungen mit einer Kreditkarte loszuwerden. Mit einer Debitkarte kann es ein echtes Chaos sein. " 

Der größte Nachteil bei der Verwendung einer Kreditkarte ist natürlich Zinsgebühren. "Es funktioniert nicht, wenn Sie den Restbetrag nicht vollständig bezahlen", sagt Lynch. Wenn Sie am Ende zu viel ausgeben - insbesondere wenn Sie mehrere Monate hintereinander zu viel ausgeben -, können Sie in einen Teufelskreis geraten und in Schulden enden. "Die Zinssätze für Kreditkarten sind normalerweise sehr hoch. Es ist in der Regel über 10 Prozent, auch wenn Ihre Kredit-Score sehr gut ist ", sagt Lynch. Einige Karten können bis zu 25 Prozent Zinsen verlangen.

Sie sollten also vorsichtig sein - und es ernst meinen, es jeden Monat auszuzahlen.

Als ich diesen Ansatz zum ersten Mal startete, machte ich die Zahl in meinem Kopf sehr konservativ. Ich würde mir sagen, dass ich jeden Monat ein paar hundert Dollar weniger ausgeben musste als ich wirklich tat. Auf diese Weise war ich immer noch in Ordnung, wenn ich es ein bisschen übertreibe. Dadurch konnte ich tatsächlich mehr sparen. Als ich das Ziel erreicht habe, habe ich dieses Geld in Ersparnisse umgewandelt.

Heutzutage habe ich eine "Untergrenze" für mein Girokonto, was bedeutet, dass ich jederzeit eine gewisse Menge an Ersparnissen auf meinem Girokonto habe. Für mich entspricht diese Zahl meiner Miete - denn Miete ist meine größte Ausgabe. Am Ende des Monats bezahle ich meine Miete und meine Kreditkartenrechnungen. Was auch immer ich auf meinem Konto über meiner "Etage" übrig habe, ich wechsle auf ein anderes Sparkonto.

Auf diese Weise habe ich immer einen Puffer in meinem Girokonto und ich habe größere Noteinsparungen dass ich im Laufe der Zeit mit diesem Ansatz gebaut habe. Wann schlagen diese überraschenden Tierarztrechnungen zu? Es ist in Ordnung. Ich weiß, dass ich damit umgehen kann. Ich fühle mich sehr flexibel, wofür ich mein Geld im Laufe des Monats ausgeben kann - sowohl für Dinge, die ich brauche (wie Lebensmittel) als auch für Dinge, die ich möchte (wie zum Mitnehmen). Das Beste daran: Ich habe seit Jahren nicht mehr überzogen.