5 einfache Lösungen für Ihre Geldsorgen

Die Reparatur: Sie haben wahrscheinlich gehört, dass Sie Lebenshaltungskosten im Wert von drei bis sechs Monaten in einem Haus haben sollten NotfallfondsWas für die meisten von uns eine entmutigende Aufgabe ist. Aber Folgendes wissen Sie vielleicht nicht über diese alte Kastanie: "Diese Richtlinie bedeutet nicht genug Geld, um nach Ihrem derzeitigen Standard zu leben", sagt Manisha Thakor, Mitautorin von Auf meine eigenen zwei Füße ($10.65, amazon.com). "Diese Ersparnisse müssen nur das Wesentliche abdecken - Ihre Hypothek oder Miete, Autokosten, Stromrechnungen, Lebensmittel, Medikamente, Krankenversicherungen und Schuldenzahlungen."

Noch bessere Nachrichten: Wenn Sie nach Ihrer Entlassung arbeitslos sind, sollte ein dreimonatiger Notfallfonds ausreichen. Entspannen Sie sich, sobald Ihre Ersparnisse auf dem richtigen Weg sind. (Wir meinen es ernst.)

Notgroschen nicht so groß wie es sein sollte? Die Reduzierung Ihrer Ausgaben wird Ihre Sorgen beruhigen, sagt Richard Sacket, ein Psychologe aus New York City, der sich auf Stressbewältigung spezialisiert hat. Schauen Sie sich alles an - ja,

jedes einzelne Ding»Sie geben in einem Monat Geld aus«, schlägt Thakor vor. Beseitigen Sie dann alle Ermessensspielräume, die Ihnen keine Freude bereiten, wie die Bezahlkanäle, die Sie nie sehen. Ihre Ersparnisse summieren sich und Sie werden nicht einmal verpassen, was Sie losgeworden sind.

Die Reparatur: Ihre Hypothekenzahlungen sollten nicht mehr als 33 Prozent Ihres Bruttoeinkommens betragen. Wenn Ihr Haushaltseinkommen 100.000 USD pro Jahr beträgt, sollten Ihre jährlichen Zahlungen (einschließlich Grundsteuern und Hausbesitzerversicherung) weniger als 33.000 USD oder 2.750 USD pro Monat betragen. Wenn Sie sich in diesem Stadion mit einem festen Hypothekenzins von 6 Prozent oder weniger befinden, machen Sie sich keine Sorgen mehr. Wenn Ihre Zahlungen höher klingeln oder Sie einen hohen Zinssatz haben, prüfen Sie Refinanzierung.

"Es ist schwieriger, sich zu qualifizieren, und der Prozess dauert länger als zuvor, aber für einige ist es immer noch eine praktikable Option", sagt Pam Krueger, Cohost von MoneyTrack im öffentlichen Fernsehen. Wenn es um Kreditkartenschulden geht, wenn Sie damit angeschnallt sind (und Sie können es sicherlich sein) durchschnittlicher Amerikaner trägt ungefähr $ 6.600 Reduzieren Sie Ihren Stress, indem Sie Ihre Schulden so schnell wie möglich beseitigen. Zahlen Sie jeden Monat das Doppelte oder sogar das Dreifache der empfohlenen Mindestzahlung. Wenn Sie nicht über das Geld verfügen, sollten Sie Ihr Guthaben auf eine Karte mit niedrigem APR übertragen.

Sie können Karten unter vergleichen bankrate.com. Selbst wenn Ihnen eine Überweisungsgebühr und eine Jahresgebühr berechnet werden, können solche Karten auf lange Sicht weniger kosten.

Die Reparatur: "Tägliche Börsen- oder Investitionsschwankungen sollten nicht so wichtig sein, da sich die Preise historisch mit der Zeit erholen", sagt Jason Zweig, Autor von Dein Geld und dein Gehirn ($14.99, amazon.com).

Dennoch kann die Verwaltung von College-Fonds, Brokerage-Konten und 401 (k) s überwältigend sein. Besorgt, dass Sie unkluge Entscheidungen getroffen haben? Bitten Sie einen kostenpflichtigen zertifizierten Finanzplaner, Ihre Bestände zu bewerten (finden Sie einen unter napfa.org). Er oder sie findet den richtigen Anlagemix für Ihr Alter und Ihr Risikoprofil. Besitz von kostengünstigen Indexfonds wie dem Vanguard 500 Index (vanguard.com) ist auch eine relativ sichere Wahl.

Eine aktuelle Studie von Eugene Fama, Professor für Finanzen an der Universität von Chicago, und Kenneth French, a Professor für Finanzen am Dartmouth College stellte fest, dass Indexfonds die am aktivsten verwaltete Gegenseitigkeit übertrafen Mittel.

Die Reparatur: Zugegeben, dies ist eine schwierige Frage, daher ist es am besten, nach Ihren Optionen zu suchen. Wenn Sie gesund und jung sind, brauchen Sie sich wahrscheinlich keine Sorgen zu machen - Sie können wahrscheinlich einen anderen erschwinglichen Plan finden. Es bietet möglicherweise keine umfassende Abdeckung, schützt Sie jedoch im Falle einer katastrophalen Krankheit.

Wenn Sie jedoch über 50 Jahre alt sind oder an einer chronischen Erkrankung wie Diabetes leiden, ist es möglicherweise schwierig, eine günstige Police zu finden. Um herauszufinden, welche Möglichkeiten Sie haben, wenden Sie sich an die Personalabteilung Ihres Unternehmens (falls Sie gerade arbeiten), um herauszufinden, wie viel das Unternehmen zur Krankenversicherung beiträgt. (Sie wären für diesen Betrag verantwortlich, wenn Sie entlassen würden und Ihre derzeitige Deckung unter behalten würden COBRA, das Bundesgesetz, das es Ihnen erlaubt, Ihre Krankenversicherung nach dem Verlassen Ihrer Krankenversicherung 18 Monate lang aufrechtzuerhalten Job.)

Wenn Sie für ein kleines Unternehmen mit 20 oder weniger Mitarbeitern arbeiten, melden Sie sich bei an familienusa.org um zu sehen, ob Ihr Staat ein "Mini-COBRA" -Gesetz hat, das den COBRA-Schutz auf Sie ausdehnt. Besuchen Sie auch die Website der Versicherungs-Clearingstelle ehealthinsurance.com um die allgemeinen Kosten einer neuen Police herauszufinden. (Klicken Sie auf "Plan Details", um Einzelheiten zu erfahren. Viele der billigeren Pläne haben eine abgenutzte Deckung.)

Die Reparatur: Akzeptierte Weisheit besagt, dass Sie in Ihren goldenen Jahren 80 bis 85 Prozent Ihres jährlichen Vorruhestandseinkommens benötigen. Verwenden Sie einen der vielen online verfügbaren Rentenrechner, um eine ungefähre Vorstellung davon zu erhalten, wie viel Sie jedes Jahr bis zu Ihrer Pensionierung sparen sollten dieser von CalcXML, was Ihnen sagt, ob Sie genug sparen.

Möglicherweise haben Sie im Ruhestand Anspruch auf Sozialversicherungsbeiträge, wodurch sich der Betrag verringern kann, den Sie jetzt benötigen, um wegzusacken. (Schätzen Sie Ihre monatliche Auszahlung auf ssa.gov/estimator.)

Wenn Sie Anspruch auf eine Rente haben, können Sie auch auf dieses Einkommen zählen. Und beruhigen Sie sich, wenn Sie wissen, dass Ausgaben, die Sie jetzt belasten, wie Hypothekenzahlungen und Studiengebühren, wahrscheinlich der Vergangenheit angehören werden. Sie können also wirklich von weniger leben.