13 Möglichkeiten, Kredite aufzubauen

click fraud protection

Bevor Sie mit der Erstellung Ihres Kreditprofils beginnen, ist es wichtig, alle Faktoren zu verstehen, die für die Gesamtpunktzahl von Bedeutung sind. Es gibt fünf Hauptkategorien: Zahlungsverlauf (pünktliche Zahlung); Kreditverwendung (wie viel Sie gegen die verfügbare Kreditlinie schulden); Länge der Bonitätshistorie (wie lange haben Sie die Kreditlinie geöffnet); Arten von Krediten (wie viele verschiedene Arten von Kreditlinien Sie haben, wie Hypothek, Autokredite, Studenten Kredite und Kreditkarten) und neue Kredite (unabhängig davon, ob Sie kürzlich einen neuen Kredit oder einen anderen Kredit beantragt haben).

„Wenn Sie diese Faktoren kennen und wissen, wie sie sich auf Ihre Punktzahl auswirken, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern“, sagt Brittney Castro, CFP bei Minze.

Falls dies nicht offensichtlich ist: Sie müssen benutzen Kredit, um Kredit aufzubauen. Eine der besten Möglichkeiten, dies zu tun, wenn Sie gerade erst anfangen, ist das Öffnen einer gesicherten Kreditkarte.

Für diese Kartentypen ist eine Vorauszahlung in bar erforderlich, die als Sicherheit dient und dem Kreditkartenaussteller ein gewisses Maß an Sicherheit bietet, falls Sie keine Zahlungen leisten. Aus diesem Grund sind gesicherte Kreditkarten viel einfacher zu erhalten als Standard-Kreditkarten, wenn Sie nur wenig oder gar keine Kreditwürdigkeit haben. Die Eröffnung eines solchen Kontos kann ein guter erster Schritt auf Ihrem Weg zum Kreditaufbau sein.

"Bei Kredit-Scores geht es darum, Ihre finanzielle Verantwortung zu beurteilen", sagt Freddie Huynh, Vice President für Datenoptimierung bei Freedom Financial Network. "Daher ist eine gewisse Historie erforderlich, und am besten kommt diese Historie in Form davon vor, wie gut Sie Ihre Schulden zurückgezahlt haben."

Wenn Sie mit der Erstellung Ihres Kreditprofils eine Kreditkarte verwenden, sollten Sie wissen, dass eine Karte ausreicht, um die Rückzahlungshistorie zu erstellen, sagt Huynh.

Ähnlich wie beim Öffnen einer Kreditkarte können Sie durch die Aufnahme eines Kredits und die Verantwortung für die Rückzahlung ein Kreditprofil erstellen. Erik Wright, Schöpfer des Blogs Real Life Investor Paar, empfiehlt, einen kleinen Privatkredit bei einer örtlichen Bank aufzunehmen, auch wenn Sie das Geld nicht wirklich benötigen.

"Legen Sie dieses Geld auf ein Konto und verwenden Sie es nur, um die Zahlungen (pünktlich) für den Kredit zu leisten", sagt Wright. „Zahlen Sie auch zusätzlich auf den Kapitalbetrag, um den Kredit schneller zurückzuzahlen. Sie werden dabei ein wenig Zinsen zahlen, aber die pünktlichen Zahlungen und die vollständige Rückzahlung des Kredits erhöhen Ihre Punktzahl. “

Debitkarten sind sehr praktisch und großartig, wenn Sie die Versuchung einer Kreditkarte vermeiden möchten, aber nur wissen, dass sie für die Erstellung Ihres Kreditprofils Null sind.

"Sie berücksichtigen die Kredit-Scores überhaupt nicht", sagt Huynh. „Dies liegt daran, dass eine Debitkartentransaktion nur eine Bankkontotransaktion ist, während eine Kreditkartentransaktion eine Kredittransaktion ist. Wenn Sie eine Debitkarte verwenden, wird der Betrag sofort von dem Bankkonto abgebucht, an das er gebunden ist. Mit einer Kreditkarte leihen Sie sich effektiv Geld aus, um die Dinge zu bezahlen, und erhalten dann jeden Monat eine Rechnung, die Sie bezahlen müssen. “

Oft sind Verbraucher überrascht zu erfahren, dass pünktliche Zahlungen für Dinge wie Miete, Handyrechnungen oder Stromrechnungen nicht zu ihrer Gesamtkreditbewertung beitragen. Dies liegt daran, dass herkömmliche Kreditbewertungsformeln diese Elemente nicht enthalten, sagt Ted Rossman, Senior Industry Analyst bei CreditCards.com.

Aber es gibt eine Möglichkeit, diese sorgfältigen Zahlungen zählen zu lassen. Sie können sich für Programme wie anmelden Experian Boost (kostenlos), Barsch (auch kostenlos) und eCredable (24,95 USD pro Jahr), um diese und andere vorhandene Konten in Ihr Kreditprofil aufzunehmen.

„Experian Boost behauptet eine durchschnittliche Steigerung von 13 Punkten. Perch sagt, dass einige Benutzer von keinerlei Kredit-Score zu den oberen 600er Jahren gegangen sind, im Grunde über Nacht. Das ist unglaublich “, sagt Rossman.

Hier ist ein weiterer Hack, der denjenigen mit den besten Kreditprofilen vertraut ist. Versuchen Sie, wöchentlich Kreditkartenzahlungen vorzunehmen. oder zweiwöchentlich, wenn Sie können, wodurch das Gesamtguthaben während der monatlichen Abrechnung Ihrer Karte niedrig bleibt Zyklus.

„Jede Kreditagentur ruft Ihre Daten zu unterschiedlichen Zeiten im Monat ab. Daher ist es besser, wöchentliche oder zweiwöchentliche Zahlungen zu leisten, um Ihr Guthaben niedrig zu halten “, sagt Blake Jones, Finanzplaner bei Granatapfel Financial. „Nehmen wir zum Beispiel an, Sie zahlen Ihr Kreditkartenguthaben von 10.000 USD am 20. des Monats aus, aber die Kreditagentur ruft Ihre Informationen am 19. des Monats ab. Obwohl Sie Ihr gesamtes Guthaben vor Ihrem Fälligkeitsdatum ausgezahlt haben, kann sich Ihre Kreditwürdigkeit dennoch verringern, da die Agentur Ihre Daten abgerufen hat, als Sie noch ein Guthaben von 10.000 USD hatten. “

Apropos Zahlungen, dies sollte ein Kinderspiel sein, aber nur für den Fall, dass Sie dies noch nicht wussten: Der wichtigste Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit ist die Zahlungshistorie. Wenn nichts anderes, stellen Sie sicher, dass Sie die monatlichen Zahlungen pünktlich erhalten.

„Schon eine versäumte Zahlung kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Tun Sie also alles, um eine Zahlung nicht ganz zu verpassen “, sagt McCreary.

Wenn Sie in der Vergangenheit Probleme damit hatten, suchen Sie nach Möglichkeiten, um alle Ihre Rechnungszahlungen am selben Tag zu konsolidieren, damit Sie sich leichter das Fälligkeitsdatum merken können. Bei vielen Gläubigern können Sie Ihre Fälligkeitstermine anpassen.

Wenn Sie gerade erst anfangen, eine Bonitätshistorie zu erstellen, und hoffen, Ihr Profil besonders zu verbessern Fragen Sie schnell einen Elternteil oder Partner, der das Guthaben verantwortungsbewusst verwendet, um Sie als autorisierten Benutzer zu einem seiner Benutzer hinzuzufügen Konten.

"Ein autorisierter Benutzer zu werden bedeutet, dass Sie als sekundärer Kontoinhaber auf der Kreditkarte einer anderen Person hinzugefügt werden. Angenommen, der Hauptkontoinhaber hat eine lange Geschichte pünktlicher Zahlungen und eine niedrige Kreditauslastung, kann sich dies positiv auf Ihre Kunden auswirken Kredit, da ihr Konto in Ihrer Kreditakte angezeigt wird, was Ihnen hilft, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern “, sagt Verbrauchersparen und Familienfinanzierung Experte Andrea Woroch.

Während das Öffnen von Kreditlinien wichtig ist, um Ihr Kreditprofil aufzubauen, möchten Sie auch in dieser Hinsicht nicht verrückt werden (treten Sie von der Kreditkartenanträge), da die gleichzeitige Beantragung von zu viel Kredit Ihre Kreditwürdigkeit senken und Sie als riskant erscheinen lassen kann Kreditnehmer.

Die meisten Anwendungen lösen eine harte Anfrage aus, bei der Ihre Punktzahl vorübergehend um einige Punkte verringert wird. Neue Konten senken auch das Durchschnittsalter Ihrer Konten, was ein weiteres Problem darstellt, sagt Rossman von CreditCards.com.

"Ich würde vorschlagen, nicht mehr als alle sechs Monate einen Kredit zu beantragen. Seien Sie besonders vorsichtig, wenn Sie auf dem Markt für eine Hypothek sind, da Sie in dieser sensiblen Zeit Ihres Finanzlebens nichts tun möchten, um Ihre Punktzahl zu gefährden. Versuchen Sie, die Beantragung eines anderen Kredits erst nach Abschluss abzuschließen. “

Ein weiterer wichtiger Punkt zum Thema Kontoeröffnung: Versuchen Sie dies strategisch, da die Kreditgeber im Idealfall sehen möchten, dass Sie erfolgreich verwaltet werden anders Arten von Konten.

"Wenn Sie nur revolvierende Kredite wie Kreditkarten hatten, ist es möglicherweise sinnvoll, sich für ein Ratendarlehen anzumelden Ein Credit Builder-Darlehen ist im Grunde genommen eine Form der erzwungenen Ersparnis, die den Kreditauskunfteien gemeldet wird “, sagt er Rossman. "Oder wenn Sie nur Ratenkredite hatten, zu denen auch Autokredite und Studentenkredite gehören, sollten Sie vielleicht ein revolvierendes Konto wie eine gesicherte Kreditkarte erhalten."

Hier ist eine wichtige Einschränkung von Rossman, die Sie dabei beachten sollten: "Ich möchte nicht, dass jemand geht Diese Strategien können Ihnen tatsächlich helfen, Geld zu sparen und aufzubauen, um Schulden zu machen, aber sie werden intelligent eingesetzt Anerkennung."

Das pünktliche und vollständige Bezahlen Ihrer Kreditkarten ist auf jeden Fall eine bewährte Methode.

Ein weiterer wichtiger Faktor, der zu Ihrer Gesamtpunktzahl beiträgt, ist Ihre Kreditauslastung. Dies ist der Kreditbetrag, den Sie im Verhältnis zum Gesamtbetrag des verfügbaren Kredits verwenden. Unter 30 Prozent wird häufig von Branchenexperten empfohlen, obwohl diejenigen mit den besten Kredit-Scores ihre gesamte Kreditauslastung häufig unter 10 Prozent halten.

Anders ausgedrückt: Wenn für alle Ihre Kreditkarten zusammen ein Guthaben von 20.000 USD verfügbar ist und Sie dies getan haben Wenn Sie Gebühren in Höhe von 15.000 US-Dollar anhäufen, ist Ihre Kreditauslastung viel zu hoch, was sich negativ auf Ihre Kreditauslastung auswirkt Ergebnis. Wenn Sie jedoch nur 2.000 US-Dollar von diesen 20.000 US-Dollar in Rechnung stellen, verwenden Sie nur 10 Prozent, was weitaus besser ist.

Ein schneller Hack zur Verbesserung Ihres Nutzungsgrads besteht darin, einfach eine oder mehrere Ihrer Kreditkarten zu fragen Unternehmen für eine Erhöhung des Kreditlimits, die den Gesamtbetrag Ihres Kredits erhöht verfügbar.

Aber tu es nicht Gehen Sie raus und nutzen Sie sofort das erhöhte Guthaben, da Sie gleich wieder da sind, wo Sie angefangen haben.

"Wenn Sie Ihr verfügbares Guthaben erhöhen, aber nicht verwenden, wird Ihre Kreditverwendung verringert, was Ihre Kreditwürdigkeit verbessern kann", sagt Wright von Real Life Investor Couple.

Dieser Tipp gilt eher für diejenigen, die Kredite reparieren, als sie zunächst aufzubauen. Beachten Sie jedoch die Länge Der Verlauf Ihrer Kreditwürdigkeit wirkt sich auf Ihr Profil aus. Eine der einfachsten Möglichkeiten, Ihre Punktzahl zu beschädigen, besteht darin, die alte zu schließen Konten.

„Eine Komponente Ihrer Kreditwürdigkeit ist Ihr durchschnittliches Kreditalter. Kreditgeber betrachten dies als einen Weg, um zu verstehen, wie lange Sie verantwortungsbewusst mit Krediten umgehen “, sagt Brian Walsh. eine CFP mit SoFi. “Das Schließen einer Karte kann Ihr durchschnittliches Kreditalter senken und sich daher negativ auf Ihr Alter auswirken Ergebnis."

Anstatt alte Konten zu schließen, die Sie möglicherweise ausgezahlt haben, sollten Sie sie offen halten, insbesondere wenn für sie keine Jahresgebühr erforderlich ist. Sie können sogar die Kreditkarte verwenden, um eine wiederkehrende monatliche Rechnung zu bezahlen, schlägt Walsh vor, und dann die automatische Zahlung für diese Kreditkarte einrichten, um den Restbetrag jeden Monat vollständig zu bezahlen. Auf diese Weise bleibt nicht nur Ihre Karte aktiv, sondern es wird auch weiterhin ein Zahlungsverlauf erstellt, mit dem Sie Ihr Guthaben weiter ausbauen können.

Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditauskunft? Wenn Sie nicht die Gewohnheit haben, dies zu tun, machen Sie einen großen Fehler. Hier ist der Grund: Ihr Bericht kann Ungenauigkeiten enthalten. Und was solltest du tun, wenn du einen entdeckst? Ergreifen Sie natürlich sofort Maßnahmen, um dies zu korrigieren, da diese Fehler zu niedrigeren Kredit-Scores führen können. Durch den Besuch AnnualCreditReport.com Sie können jedes Jahr auf eine kostenlose Kreditauskunft zugreifen.

Benötigen Sie weitere Beweise dafür, warum dieser Schritt wichtig ist? Los geht's: Nach einem FTC-UmfrageJeder Fünfte hat einen Fehler in mindestens einer seiner Kreditauskünfte.

Außerdem hatte jeder fünfte Verbraucher einen Fehler das wurde korrigiert von einer Kreditauskunftei, nachdem es umstritten war, auf mindestens einer ihrer drei Kreditauskünfte. Aber warte, da ist noch mehr.

Etwas mehr als jeder zehnte Verbraucher stellte eine Änderung seiner Kreditwürdigkeit fest, nachdem die Kreditauskunfteien Fehler in seiner Kreditwürdigkeit geändert hatten Bericht: Ungefähr einer von 20 Verbrauchern hatte eine maximale Änderung der Punktzahl von mehr als 25 Punkten, während einer von 250 Verbrauchern eine maximale Änderung der Punktzahl von mehr hatte als 100 Punkte.

Verstehst du das Bild? Das bloße Bestreiten von Ungenauigkeiten kann zu wichtigen Punkten für Sie führen.

"Vielleicht wurden die Informationen eines anderen mit Ihren verwechselt, vielleicht waren Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls oder ein Kreditgeber hat Sie als spät markiert, obwohl Sie pünktlich bezahlt haben", sagt Rossman. "Was auch immer es ist, ein Fehler könnte Sie nach unten ziehen. Überprüfen Sie daher Ihre Kreditauskünfte regelmäßig, um die Richtigkeit sicherzustellen."

Sie können auswählen, welche dieser empfohlenen Maßnahmen für Sie und Ihre finanzielle Situation am besten geeignet ist. Wenn Sie sich jedoch an einen wichtigen Punkt erinnern sollten, ist dies: Konsistenz.

"Das Effektivste, was Sie für Ihr Guthaben tun können, ist, konsistente finanzielle Gewohnheiten zu schaffen, die Sie im Laufe der Zeit beibehalten, um Ihre Punktzahl zu verbessern und einen guten Ruf zu behalten", sagt McCreary.

Bitte.

instagram viewer