Leitfaden für Singles zum erfolgreichen Ruhestand

Als Einzelperson, die in einem besonders teuren Teil des Landes lebt, eines der größten Gelder von John Dealbreuin Die Herausforderungen beim Sparen für den Ruhestand bestanden darin, die Lebenshaltungskosten nicht mit einem zu teilen Partner.

„Auf der anderen Seite hat es mir geholfen, als Single viel mehr Zeit und Energie für meine Karriere aufzuwenden“, sagt Dealbreuin, ein Einwanderer der ersten Generation aus Indien und Schöpfer der Website Countdown für finanzielle Freiheit.

Die Zeit, die Dealbreuin in seine Karriere gesteckt hatte, ermöglichte es ihm, im Laufe der Jahre einen stetigen Strom zusätzlicher Erhöhungen und Boni zu verdienen, von denen er einen Großteil auf die Rentenkonten überwies. Dealbreuin sagt, er habe es geschafft, mehr als 50 Prozent seines Gehalts auf steuerlich begünstigten Konten wie einem 401 (k) einzusparen.

„Als Einwanderer, der sich Sorgen um eine ungewisse Zukunft machte, war ich in meinen frühen Tagen sparsam. Die hohe Sparquote, die ich erzielt habe, schien natürlich “, erklärt Dealbreuin. "Noch heute werde ich einen Artikel nur kaufen, wenn ich einen entsprechenden Geldbetrag für den Ruhestand investiert habe. Anstatt wie meine Kollegen ein Auto im Wert von 40.000 US-Dollar zu kaufen, kaufe ich ein Auto im Wert von 20.000 US-Dollar und investiere die restlichen 20.000 US-Dollar in den Ruhestand. “

Ein weiteres Geheimnis für seinen Erfolg? Dealbreuin widmete viel Zeit dem Erlernen der Grundlagen der persönlichen Finanzen und entwickelte sich allmählich zu steuerlich begünstigten Konten, Anlagestrategien und einkommensschaffenden Vermögenswerten. Das alles hat sich ausgezahlt. Im Alter von 41 Jahren trat Dealbreuin mit einem Vermögen von 2,3 Millionen US-Dollar in den Ruhestand, nachdem er 12 Jahre lang sein strenges Budget eingehalten und die Lehren gezogen hatte, die er über persönliche Finanzen und Vermögensbildung gezogen hatte.

"Mein bester Rat an andere Singles ist, sich darauf zu konzentrieren, mehr Geld zu verdienen und die Freizeit und die fehlenden Standortbeschränkungen als einzelne Person zu nutzen", sagt Dealbreuin. "Investieren Sie das zusätzliche Geld, das Sie mit Ihrem Humankapital verdienen, in einkommensschaffende Vermögenswerte, um in den Ruhestand zu gehen."

Im Alter von 31 Jahren und nur acht Wochen nach der Geburt ihres zweiten Kindes sah sich Keisha Blair einem verheerenden Curveball gegenüber, den nur wenige Menschen jemals erwartet hatten. Ihr 34-jähriger Ehemann starb unerwartet und sie war plötzlich in der Lage, der Hauptverdiener der Familie zu sein.

Die Erfahrung lehrte Blair, einen Wirtschaftswissenschaftler und von der Harvard University ausgebildeten Politikexperten, viele Lektionen fürs Leben über das Erreichen und Aufrechterhalten finanzieller Sicherheit. Es inspirierte sie auch, das Buch zu schreiben Ganzheitlicher Reichtum: 32 Lektionen fürs Leben, die Ihnen helfen, Zweck, Wohlstand und Glück zu finden. ($14.95, Amazonas) Basierend auf dem Erfolg und der Nachfrage der Leser, die durch dieses Buch generiert wurden, schuf Blair eine zertifiziertes ganzheitliches Vermögensberaterprogramm, die sich insbesondere auf die Unterstützung alleinstehender Frauen konzentriert.

Einer ihrer wichtigsten Ratschläge für Singles, die für den Ruhestand sparen, lautet: Kennen Sie Ihre persönliche finanzielle Identität. Wahrscheinlich ein Konzept, über das nur wenige von uns jemals nachdenken, ob einzeln oder auf andere Weise. Aber was bedeutet das genau?

„Viele von uns folgen der Menge mit ihrem Geld und unseren Ausgabenentscheidungen und machen finanzielle Fehler“, erklärt sie. "Für Singles kann dies sich nachteilig auf die Altersvorsorge und den Aufbau eines soliden Altersvorsorgeportfolios auswirken."

Sie können damit beginnen, eine finanzielle Identität zu etablieren, indem Sie Ihre Finanzkompetenz verbessern, die auch das größte Stimulans für Wohlstand ist, sagt Blair.

Ihr zweiter Tipp für diejenigen, die eine Solo-Reise durch das Leben planen, lautet: „Konzentrieren Sie sich auf Resilienz“.

"Für Singles kann jeder lebensverändernde Rückschlag wie ein Verlust des Arbeitsplatzes oder eine schwere Krankheit die Altersvorsorge gefährden", erklärt Blair. "Es ist daher wichtig sicherzustellen, dass Sie im Falle eines Rückschlags finanziell vorbereitet sind und Ihre Altersvorsorgekonten nicht belasten müssen."

Mit anderen Worten, eine Notfallersparnis (mindestens neun bis zwölf Monate Einkommen) ist noch wichtiger, wenn Sie ein Haushalt mit einem Einkommen sind. Während dieses Themas ist es auch für eine einzelne Person wichtiger, eine Krankenversicherung für kritische Krankheiten abzuschließen.

„Jeder wird irgendwann krank, und eine Krankheit könnte Sie daran hindern, einige Monate oder sogar Jahre lang zu arbeiten. Es ist sehr wichtig, auf ein ernstes Gesundheitsproblem vorbereitet zu sein. Sie können diesen Risiken mit einer individuellen Invaliditäts- und Krankenversicherung begegnen “, sagt Blair.

Und ein letzter Punkt, den Blair mitteilte, ist es wert, vollständig verstanden zu werden, wenn Sie zufällig eine alleinstehende farbige Frau sind: die Alterssicherung Die Herausforderungen sind noch schwerwiegender, da Frauen mit Hautfarbe im Laufe der Zeit tendenziell weniger verdienen und mit systemischen Hindernissen für den Wohlstand konfrontiert sind Gebäude.

“Schwarze Frauen verdienen nur 61 Cent für jeden Dollar, den ein Mann verdient, verglichen mit den 82 Cent pro Dollar Lohnunterschied für Frauen aller anderen Rassen “, erklärt sie. "Mit anderen Worten, eine schwarze Frau muss bis zum Alter von 86 Jahren arbeiten, um den gleichen Geldbetrag zu verdienen, den ein Mann bis zum Alter von 60 Jahren verdient."

Dies hat schwerwiegende Auswirkungen darauf, wie farbige Frauen mit dem Wenigen, das sie haben, sparen und in den Ruhestand gehen.

"Während es von der Altersgruppe abhängt, weil ich nicht möchte, dass schwarze Frauen es aufnehmen auch Mit viel Risiko müssen sie aggressiver mit ihrer Spar- und Anlagestrategie umgehen ", sagt Blair. "Passive Einkommensströme sind ebenfalls von entscheidender Bedeutung, damit schwarze Frauen die Mittel nutzen können, um für den Ruhestand zu sparen und zu investieren."

Obwohl Scott Hasting erst 34 Jahre alt ist, ist es ihm bereits gelungen, Einsparungen in Höhe von 200.000 USD und Investitionen in Höhe von 150.000 USD ganz allein zu tätigen. Sein Ziel ist es, mit 50 in den Ruhestand zu gehen.

Solche erheblichen Einsparungen zu erzielen, war anfangs keine leichte Aufgabe, zumal Hasting auch ein Kleinunternehmer ist und daher nicht unbedingt ein stabiles Einkommen hat. Aber diese Faktoren haben ihm auch einige wichtige Hacks beigebracht.

„Während es auf den ersten Blick definitiv schwierig war, Arbeit, Gesundheit und Finanzen unter einen Hut zu bringen, war es wirklich eine Lernerfahrung. Ich musste für mich und für mich selbst denken “, sagt er. "Aber im Laufe der Zeit glaube ich, dass der Schlüssel zu einer erfolgreichen Pensionierung darin besteht, unter Ihren Möglichkeiten zu leben."

Für Hasting beinhaltete dies den Kauf eines Apartments mit zwei Schlafzimmern und die Vermietung eines Zimmers. Diese Aktion hat sich enorm ausgezahlt. Die Miete allein von seinem Mieter deckt seine Nebenkosten und alle anderen Wohnkosten, ausgenommen die Hypothek.

„Ich gehe auch nur einmal pro Woche auswärts essen und für die restlichen sechs Tage koche ich selbst Essen. Außerdem gebe ich überhaupt nichts für Designerkleidung oder -schuhe aus, weil ich glaube, dass sie eine Verschwendung von jedermanns Geld sind “, sagt Hasting.

Noch ein Tipp von Hastings Ruhestandsreise: Seine oberste Priorität war es immer, klug zu sparen und mit Bedacht zu investieren.

„Jeden Monat fließen 35 Prozent meines Einkommens in mein Sparkonto, während 20 Prozent in verschiedene Anlagen fließen“, erklärt er. „Ich investiere hauptsächlich in festverzinsliche Wertpapiere wie Anleihen. Wenn Sie alleine leben, können Sie es sich nicht leisten, zu viel Risiko einzugehen, da Sie niemanden haben, auf den Sie sich verlassen können. Deshalb entferne ich mich von Aktien und Krypto. “

Hasting bietet allen Singles, die seine Geschichte lesen, Abschiedstipps an: Ihre Altersvorsorge sollte beginnen heute, nicht morgen oder übermorgen.

Stephanie Bousleys Ansatz zur Sicherung ihres Ruhestands als Einzelperson bestand darin, frühzeitig eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie zu kaufen. Sie tat dies 2014 mit 32 Jahren, als sie als Assistentin der Geschäftsleitung bei einem Hedgefonds angestellt war. Die Immobilie, die sie in einem Vorort der Twin Cities in Minnesota gekauft hatte, kostete 104.000 US-Dollar.

„Ich hatte die ganze Zeit den gleichen Mieter und die Immobilie macht sich bezahlt. Es ist nur eine Hypothek, die jemand anderes abbezahlt, und wenn ich in Rente gehe oder in Zukunft Bargeld benötige, kann ich sie für 150.000 bis 200.000 USD verkaufen und eine Hypothek zurückerhalten Gute Rendite für meine Investition, oder halten Sie sie über die Tilgung der Hypothek hinaus und verwenden Sie die Mieteinnahmen als zusätzliches Einkommen im Ruhestand “, sagt er Bousley.

Im Jahr 2017 kaufte Bousley eine weitere Immobilie und ihren Rat für andere, in der Hoffnung, diesen Schritt zu tun, um ihre eigene zu sichern Bei der Pensionierung muss sichergestellt werden, dass die Verwaltungskosten zuzüglich der Miete, die Sie einziehen können, mindestens den Kosten der monatlichen Hypothek entsprechen Zahlungen. Bousley weist auch darauf hin, dass, wenn es ihr möglich war, einen solchen Kauf in jungen Jahren erfolgreich zu tätigen (und mit einer Studentendarlehensschuld von 100.000 USD), dies auch viele andere Menschen können.

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„Ich habe als Assistent der Geschäftsleitung ein Mietobjekt gekauft. Ich lasse die Leute gerne wissen, dass es so ist ist möglich “, betont Bousley. "Die wirklichen Hindernisse für den Erhalt einer Hypothek, wenn Sie ledig sind, sind die gleichen wie für jeden anderen: schlechte Kreditwürdigkeit und kein stabiles Einkommen."

"Ich bin eine einzelne Person, die mein Bestes gibt", fügt sie hinzu. "Ich habe es besser gemacht als viele Leute in meinem Alter." All dies ist der Grund, warum Bousley ein Buch über ihre finanzielle Reise geschrieben hat, um anderen zu helfen (Kaufen Sie den Avocado Toast: So können Sie die Schulden Ihrer Schüler senken, mehr Geld verdienen und Ihr bestes Leben führen, 10.99, Amazonas).

Mary Sullivan war während ihres gesamten einkommensverdienenden Erwachsenenlebens alleinerziehend und konnte sich im Alter von 59 Jahren aus der Unternehmenswelt zurückziehen, um ihrer Leidenschaft nachzugehen, anderen Frauen mit Geld zu helfen. Rückblickend sagt sie, dass es drei wichtige Lektionen gab, die es ihr ermöglichten, einen sicheren Ruhestand zu schaffen.

Zunächst berät sie, bildet sich weiter und wird finanziell versiert. Nehmen Sie dazu kostenlos oder bei Bedarf online oder in Ihrer Community an Budgetierungsstunden teil.

„Viele Community-Gruppen bieten Bildungsseminare und Tipps zum Budgetieren und Aufrechterhalten eines Lebensstils an, der Ihrem Einkommen entspricht“, sagt Sullivan.

Suchen Sie als nächstes nach anderen alleinstehenden Frauen, die ihren Finanzhaushalt erfolgreich retten und verwalten konnten, und geben Sie Ihr Bestes, um von ihnen zu lernen.

Wenn es ums Investieren geht, fangen Sie klein an, fangen Sie früh an und diversifizieren Sie.

„Beginnen Sie mit einem minimalen Betrag in einem kostengünstigen Investmentfonds, der auf Ihrer Risikotoleranz basiert, und lernen Sie, wie Sie während der Anlagezyklen emotional und finanziell umgehen können“, sagt Sullivan. "Diversifizieren Sie Ihre Altersvorsorge, Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Versicherungen und Immobilien."

Je früher Sie in diese Fahrzeuge investieren, desto besser, aber es ist auch nie zu spät, sagt Sullivan. Und wenn Sie schon dabei sind, erstellen Sie einen Finanzplan. Auch dies ist von entscheidender Bedeutung.

"Es ist am besten, mit einem Finanzfachmann zusammenzuarbeiten, Ihre Altersziele zu überprüfen, Ihre Risikotoleranz und Ihren Zeitplan zu besprechen für den Ruhestand, ob 10 oder 20 Jahre, sowie was Sie sich leisten können, um monatlich oder jährlich zu sparen “, erklärt Sullivan. „Ein umfassender Finanzplan ist am besten für jede einzelne Frau geeignet, da Sie damit einen nehmen können Kontrolle, keine Kontrolle oder die gesamte Kontrolle für Ihre Anlageentscheidungen, abhängig von Ihrem Komfort Niveau."

Nachdem Sullivan 2021 weit vorzeitig in den Ruhestand getreten war, startete er eine zweite Karriere. Sie eröffnete ihr eigenes Geschäft Süß aber furchtlos, das sich darauf konzentriert, Frauen mit Karriere und Geld zu helfen. Sie begann auch, kostenlose Workshops zu Finanzwissen 101 in ihrer Gemeinde anzubieten, um alles zu teilen, was sie gelernt hat.

Jeder von uns trifft jeden Tag mindestens 36.000 Entscheidungen, sagt Blair, der Autor von Ganzheitlicher Reichtum. Angesichts dieser Tatsache ist es wichtig, dass wir uns strategisch auf die Dinge konzentrieren, die uns bereichern und zu unserem Wohlstand und Wohlbefinden beitragen. Wir müssen gleichermaßen verstehen, welche Maßnahmen uns finanziell und emotional erschöpfen, wenn wir unsere Altersziele verfolgen.

„Wenn wir also positiv denken… die Angst loszuwerden und überwältigt zu werden, können wir selbstbewusster sein“, erklärt Blair. "Lebenslanges Lernen, eine stärkere Einbindung in unsere persönlichen Finanzen und die Kontrolle über unser Geld sind ebenfalls wichtige Maßnahmen, deren Wert sich im Laufe der Zeit erhöht."

Wenn Sie zu denen gehören, die von Angst und Furcht herausgefordert sind, wenn es darum geht, finanzielle Entscheidungen zu treffen, insbesondere als Einzelperson Person, die Entscheidungen darüber trifft, wie sie erfolgreich für den Ruhestand sparen kann, und dann mit kleinen Schritten beginnt, mit denen Sie bauen können Vertrauen.

Gehen Sie zunächst gemessene Risiken ein, auch beim Investieren, und ändern Sie schrittweise Ihre Einstellung, damit Sie finanzielle Ziele erreichen und erfolgreich einen Kurs für Ihr Leben nach der Arbeit festlegen können.

Und wissen Sie Folgendes: Wenn Sie genau in diesem Moment beginnen, machen Sie einen großen Schritt, um Ihre finanzielle Zukunft und Ihren Ruhestand zu sichern.