Nachlassplanung: Was es ist und warum es für Ihre finanzielle Zukunft so wichtig ist
Das Erste, was man über Nachlassplanung verstehen muss, ist, dass es für alle ist. "Das Wort Nachlassplanung ist eine Art Fehlbezeichnung", sagt Douglass. "Es bedeutet, dass du reich bist, es hat einen hochnäsigen Ton, wo jeder es tun muss."
Rechtsanwalt Art Steele sagt, dass Personen mit geringerem Einkommen die Nachlassplanung noch mehr brauchen als diejenigen, die reich sind. In jedem Bundesstaat gibt es Gesetze, die Personen mit hohem Einkommen Geld zur Verfügung stellen, bis sie Nachlasspläne für ein Familienmitglied ausarbeiten wer gestorben ist - aber diejenigen mit geringeren Mitteln müssen es selbst tun, und der Prozess kann verwirrend sein, wenn es keinen Plan gibt. "Oft wird viel Geld aufgebraucht oder viel Geld wird nie in Anspruch genommen, weil niemand weiß, wie es geht", sagt Steele. "Wir brauchen es mehr."
Die Nachlassplanung umfasst alles, von dem Ort, an den Ihr Geld fließen soll, über den Verantwortlichen bis hin zur Ernennung eines Erziehungsberechtigten für alle minderjährigen Kinder, die Sie haben.
"Ein Testament ist das einzige Rechtsdokument, in dem Sie Erziehungsberechtigte für Ihre minderjährigen Kinder benennen können", sagt Douglass. Während es selten vorkommt, dass Eltern kleiner Kinder bei häufigen Unfällen sterben, "ist es bei einer Pandemie nicht so selten, dass Eltern minderjähriger Kinder in unmittelbarer Nähe zueinander sterben", sagt Douglass.
Möglicherweise planen Sie bereits Nachlass, ohne zu wissen, dass Sie es sind. Wenn Sie jemals 401K-Dokumente für die Arbeit ausfüllen mussten, gibt es dort einen Begünstigtenbereich. Douglass sagt, um sicherzustellen, dass Sie die Empfängerbezeichnung auf diesen 401k-, Lebensversicherungs- und Rentenunterlagen aktualisieren. Die meisten jungen Leute neigen dazu, einen Elternteil niederzulegen und zu vergessen, ihn zu aktualisieren, wenn sie heiraten oder Kinder haben.
"Sie planen immer Nachlass", sagt Douglass. Wenn Sie beispielsweise ein Bankkonto eröffnen und keinen Begünstigten oder keine Vollmacht haben, würde dies ein Familienmitglied tun Sie müssen vor Gericht gehen, um die Genehmigung zu erhalten, damit sie in Ihrem Namen finanzielle Entscheidungen treffen können, falls etwas passiert Sie.
Wenn Sie Single sind, ist die Nachlassplanung noch wichtiger. Es gibt Gesetze, wenn Sie verheiratet sind oder Kinder haben - in den meisten Staaten bekommt Ihr Ehepartner normalerweise alles. "Wenn Sie verheiratet sind, bestimmt das Gesetz, was Ihr Ehepartner bekommt", sagt Steele.
Wenn Sie unverheiratet sind und keine Kinder haben, geht alles an Ihre Eltern. "Bei Standardregeln wird davon ausgegangen, dass jeder in Ihrem Leben gut mit Geld umgehen kann", sagt Eaton. "Und dass jeder Ihre Wünsche erfüllen wird und dass Sie mit Ihrer Familie glücklich sind. Viele Dinge, die normalerweise nicht der Fall sind. "Eaton empfiehlt, Ihren Plan mindestens einmal im Jahr zu überprüfen und jedes Mal zu aktualisieren, wenn ein großes Lebensereignis wie Heirat, Kinder oder Hauskauf eintritt.
Laut Steele ist es für Einzelpersonen am wichtigsten, ein Vollmachtsdokument auszufüllen - auf diese Weise Sie Sie können wählen, wer Zugriff auf Ihre Finanzen hat, und in Ihrem Namen handeln, wenn Sie dies nicht können.
Die Planung von Behinderungen ist ein weiterer wichtiger Bestandteil der Nachlassplanung. "Viele Leute denken nicht darüber nach, was passiert, wenn ich fast sterbe", sagt Steele.
Ein lebendiger Wille gibt Ihnen die Möglichkeit zu sagen, was Sie tun möchten, falls Sie in irgendeiner Weise handlungsunfähig werden, damit Ihre Familienmitglieder nicht die Last dieser Entscheidung tragen müssen.
Wenn Sie längere Zeit im Krankenhaus sind und nicht auf Ihr Geld zugreifen können, ist es hilfreich, jemanden zu haben, den Sie im Voraus ausgewählt haben, um dies für Sie zu tun. "Sie möchten, dass jemand die Autorität hat, zur Bank zu gehen und auf Ihre 401k zuzugreifen. Vielleicht brauchen Sie Geld für medizinische Ausgaben", sagt Douglass.
Füllen Sie einen Proxy für das Gesundheitswesen aus. In diesem Dokument können Sie jemanden auswählen, der medizinische Entscheidungen für Sie treffen kann, wenn Sie dies nicht können.
Von all den Dingen, die Sie selbst basteln können, sollte Ihr Wille wahrscheinlich nicht einer von ihnen sein. Sicher, Anwälte sind teuer und es gibt Möglichkeiten, Testamente online zu erstellen, aber eine Nachlassplanung zu beauftragen Der Anwalt wird Sie durch den Prozess führen - Fehler in Ihrem Nachlassplan können Sie zur Nachprüfung schicken Gericht. "Es ist sehr, sehr schwer, dem Nachlass unbeschadet zu entkommen", sagt Eaton. Der Prozess ist langwierig und öffentlich und kann Sie viel mehr Geld für Anwaltskosten kosten, als nur zu einem zu gehen, um einen Nachlassplan aufzustellen.
Steele sagt, wenn es eine Sache gibt, für die Sie sich als Anwalt entscheiden sollten, dann ist es die Nachlassplanung. "Dieses Gerichtssystem, das Verfahrensverfahren, das Sie durchlaufen müssen, kann vermieden werden, wenn Sie im Voraus einen Anwalt einstellen."
Wenn Sie sich die Gebühren für einen Anwalt im Moment nicht leisten können, planen Sie im Voraus und planen Sie sie wie alles andere ein. Sie könnten auch einen Anwalt finden, der Zahlungspläne anbietet.
"Es lohnt sich für Minderheiten, einen Anwalt zu beauftragen, der ihr Testament formuliert, um genau zu sagen, was sie wollen. Denn wenn sie versuchen, im System zu navigieren, werden sie auf so viele Hindernisse stoßen ", sagt Steele.
Ein sorgfältig durchdachter Plan für Ihre Finanzen nach Ihrem Leben ist der Schlüssel zum Aufbau von Generationenreichtum. Insbesondere für Farbgemeinschaften, die mit systemischen Hindernissen für die Anhäufung von Wohlstand konfrontiert sind, ist die Nachlassplanung von entscheidender Bedeutung. "Sie müssen einen Nachlassplan erstellen, damit Sie das, was Sie möchten, effektiv auf die nächste Generation übertragen können", sagt Eaton.
Die Übertragung Ihres Vermögens durch Wohltätigkeit, Bildung oder das Überlassen von Geld an jemanden in Ihrer Gemeinde ist eine Möglichkeit, Vermögenswerte weiterzugeben und Wohlstand für Generationen zu schaffen.
"Es braucht nicht so viel Geld, um eine Lebensversicherung im Wert von 300 bis 400.000 US-Dollar oder sogar 1 Million US-Dollar abzuschließen", sagt Steele. "Ihren Kindern eine Lebensversicherung zu hinterlassen, ist ein großer Schritt nach oben." Und wenn Sie keine Kinder haben, sollten Sie es einer Nichte, einem Neffen oder dem Kind eines Freundes überlassen. "Für uns Minderheiten ist es so wichtig, klüger zu werden, wie wir Geld hinterlassen."