Vertraulicher Podcast zu Geld: Finanzielle Meilensteine ​​erreichen

Haben Sie jemals das Gefühl, dass das Gras im Haus Ihres Nachbarn grüner (und der Rasen viel größer!) Ist? So ist diese Woche Geld vertraulich Der Anrufer, der 27-jährige Blake (nicht sein richtiger Name) aus Spring Lake, New Jersey, fühlt sich. Da einige seiner Freunde bereits Lebens- und finanzielle Meilensteine ​​erreicht haben, wie die Gründung einer Familie und der Kauf eines Hauses, ist er sich nicht sicher, wo er sich konzentrieren soll.

"Ich denke, ein Teil davon kommt von Freunden und vielleicht von Großfamilien - Sie sehen, wo sie sich befinden, oder sie sprechen über Investitionen, die sie tätigen", sagt Blake. "Das, was leicht zu vergessen ist, ist, dass jeder einen anderen Job hat oder jeder eine andere Einstellung zum Speichern hat und es nicht immer einfach ist, es zu replizieren, und man sollte das vielleicht nicht einmal kopieren."

Um Blake bei der Entscheidung zu helfen, welche Ziele er verfolgen soll, Geld vertraulich Gastgeber Stefanie O'Connell Rodriguez tippte auf Paula Pant, die Gastgeberin der

Pant schlägt vor, dass Blake aufhört, sich mit anderen zu vergleichen - und herausfindet, was er will stattdessen. "Es ist natürlich zu vergleichen, aber es ist nicht gesund", sagt sie. "Wenn Sie das Gewicht einer Person auf eine Zahl reduzieren und dann Vergleiche anstellen, führt dies zu sehr ungesundem Denken. Und doch machen wir das die ganze Zeit mit Geld. Je weniger wir uns mit anderen vergleichen können, desto besser. "

Nachdem Blake die finanzielle Basis erreicht hat, um hochverzinsliche Schulden abzuzahlen und einen sechsmonatigen Notfallfonds zu sparen, kann er davon träumen, was als nächstes kommt, und Dollar-Zahlen dagegen setzen. Dann geht es nur noch darum, seine Ziele zu priorisieren und zu bestimmen, wie viel er sich leisten kann, um jedes einzelne zu erreichen. "Hier wird das Erwachsenenalter zu einem wirklich aufregenden Roman, in dem Sie Ihr eigenes Abenteuer wählen können", sagt sie.

Diese Art der Zielsetzung mit konkreten Plänen macht das Sparen auch verlockender, sagt Pant, weil Sie genau wissen, wofür Sie sparen.

Hören Sie sich diese Woche an Geld vertraulich- "Ich bin erst 27 Jahre alt, aber ich fühle mich finanziell bereits so zurückgeblieben" - für die Tipps von Pant und O'Connell Rodriguez zur Erreichung Ihrer finanziellen Ziele. Geld vertraulich ist verfügbar am Apple Podcasts, Amazonas, Spotify, Stitcher, Player FModer wo immer Sie Ihre Lieblings-Podcasts hören.

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Blake: Es gibt so viele Dinge, die Sie sehen, und es ist, als ob X, Y, Z bis zum Alter von 30 Jahren auf Ihrem Spar- oder Anlagekonto sein sollten, oder es sollte wie X Prozent Ihres Gehalts oder Gehaltsschecks sein.

Anna: Ich lösche einfach Feuer und setze mein ganzes Geld dafür ein, Feuer zu löschen, wenn dann die Zeit vergeht, und ich schaue zurück und denke, oh mein Gott, ich bin 50 und habe einfach nicht gespart.

Margot: Was ich finde, ist, dass ich all diese Eimer berühre und es scheint, als würde es viel länger dauern. Wie soll ich anfangen, dies zu priorisieren?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dies ist Money Confidential, ein Podcast von Real Simple über unsere Geldgeschichten, Kämpfe und Geheimnisse. Ich bin deine Gastgeberin, Stefanie O'Connell Rodriguez. Und heute ist unser Gast ein 27-jähriger, der in Spring Lake, New Jersey, lebt und den wir Blake nennen - nicht seinen richtigen Namen.

Blake: Es ist so schwer herauszufinden, was genug ist oder wie ich eine bestimmte Art kaufen oder leben kann.

Persönlich möchte ich jetzt mein eigenes Eigentum, Auto oder Haus besitzen, weißt du, glücklicherweise bei meinen Eltern wohnen und die Miete bezahlen. Ich hätte gerne mehr von dieser Freiheit und der zusätzlichen Verantwortung.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Blake hat viele Ideen, was er erreichen könnte - aber mit so vielen verschiedenen Lebens- und Geldzielen hat er könnten arbeiten auf - und einige fühlt er er sollte- Es ist schwer, sich sicher zu sein, wo ich anfangen soll.

Ich denke, es ist wirklich schwer zu budgetieren, wenn es nur um Zahlen auf einer Seite geht. Wenn es wirklich klar ist, was Sie wollen, denke ich, dass es hilft, aber es hört sich so an, als ob ein bisschen Verwirrung herrscht. Nun, was will ich eigentlich?

Blake: Ja, ich würde gerne mehr Geld haben, um investieren zu können und nicht so besorgt darüber zu sein. Ich denke weniger darüber nach, oh, ich kann es mir leisten, dreimal pro Woche auswärts zu essen oder zum Mitnehmen zu gehen oder ein neues Fahrrad oder etwas anderes zu kaufen.

Ich neige dazu, zuerst darüber nachzudenken, wie ich mehr investieren kann. Aber ich sollte wahrscheinlich auch über andere Dinge nachdenken, wie zum Beispiel, wie ich Geld beiseite legen könnte, um irgendwann ein Auto zu kaufen oder etwas an dem Ort aufzurüsten, an dem ich jetzt wohne?

Ich fühle mich wie für meine Altersgruppe, die Verbindung zu unseren Eltern - also ist es eine Art Weg, sich davon zu lösen und Ihre persönliche Unabhängigkeit und vielleicht Ihren Wert zu beweisen.

Ich habe das Gefühl, dass meine Generation viele Dinge später tut, das Haus später verlässt und länger in großen Städten bleibt. Und das scheinen bedeutendere Meilensteine ​​zu sein, ein Haus zu besitzen oder ein Auto zu haben oder was auch immer es sein mag. Und es ist ein stolzer Moment für einen Elternteil, aber auch für das Kind.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Millennials sind es, vom Ausziehen über den Kauf von Häusern bis hin zur Heirat und Familiengründung später im Leben wichtige Meilensteine ​​erreichen im Vergleich zu älteren Generationen und oft ganz auf diese "traditionellen" Meilensteine ​​verzichten. Es überrascht nicht, dass Geld ein wichtiger Faktor ist.

Blake: Ich denke, wenn ich mich 30 Jahren nähere, möchte ich realistischere oder aggressivere Ziele setzen.

Nur an sie zu denken oder zu hoffen, dass Sie befördert werden oder dass Sie mit Investitionen Geld verdienen, reicht nicht aus. Sie möchten fleißiger werden.

Und ich denke auch, dass du anfängst, Leute zu sehen... mit denen du zur Schule gegangen bist oder mit Leuten, weißt du, und plötzlich haben sie ein Haus oder eine Familie. Du fängst an, dich ein wenig zu messen, auch wenn du nicht darüber nachdenkst, es schleicht sich einfach in deinen Hinterkopf. Und du denkst irgendwie, oh, was wäre, wenn ich das tun würde? Oder was wäre, wenn ich anfangen würde, das zuzuweisen?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ich möchte über diese Idee sprechen, was Sie tun sollten oder wie Ihr Leben um 30 oder 40 aussehen sollte oder was auch immer es ist. Woher kommen diese Ideen für Sie?

Blake: Ich denke, ein Teil davon stammt aus dem Lesen von Artikeln. Ich denke, einiges davon ist auch historisch. Du siehst, wie deine Eltern es getan haben, oh, ist das etwas, worüber ich nachdenken sollte? Oder passt das zu mir?

Ich denke, einiges davon kommt auch von Freunden und vielleicht von Großfamilien, Sie sehen, wo sie sich befinden, oder sie sprechen über Investitionen, die sie tätigen, aber das, was das ist leicht zu vergessen ist, als ob jeder einen anderen Job hat oder jeder eine andere Einstellung zum Speichern hat, und es ist nicht immer einfach zu replizieren und Sie sollten vielleicht nicht einmal kopieren Das.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Während finanzielle Faustregeln - wie die Investition eines Jahres Ihres Gehalts in Altersvorsorgekonten bis zum Alter von 30 Jahren - als Bezugspunkte nützlich sein können, können diese hilfreich sein Benchmarks können abhängig von Ihrer persönlichen finanziellen Situation völlig unrealistisch sein - wenn Sie mit Zehntausenden von Dollar an Studentendarlehen abgeschlossen haben Beispiel. Trotzdem kann es demoralisierend sein, diese Benchmarks nicht zu erreichen. Nach a Umfrage 2020 40% der Erwachsenen fühlen sich bereits in Bezug auf das Leben und finanzielle Meilensteine ​​wie das Sparen für den Ruhestand und das Erreichen finanzieller Stabilität im Rückstand.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Haben Sie über das Alter und die Nummer auf dem Bankkonto oder den Investitionen oder der Bilanz oder dem Nettovermögen hinaus eine Vorstellung davon, wie Ihr Leben in fünf Jahren aussehen soll?

Blake: Ich denke, vielleicht kommt das Haus oder diese Immobilie ins Spiel, weil es einfach wie ein größeres Verantwortungsbewusstsein ist und ich nicht weiß, ob es das ist Es ist sinnvoll, gleichzusetzen, ein Haus zu besitzen, um einen Reifegrad zu mögen, aber ich denke, die alltäglichen Finanzen besser zu verstehen und ein Haus zu haben oder zu Hause, das, wissen Sie, nicht in einem schlechten Zustand ist, nicht das, wo ich gerade bin, sondern nur zu wissen, dass Sie in jeder Hinsicht zuversichtlich sind Leben.

Ich weiß, dass das eher eine emotionale Sache ist, aber nur Vertrauen in viele Dinge zu haben

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja. Ich denke, dass das Vertrauen definitiv bei vielen Menschen Anklang findet. Die Idee, vielleicht kein Haus zu kaufen, aber zu wissen, dass man es könnte. Ich frage mich, ob Sie mehr Klarheit darüber haben, wie der Alltag für Sie wirklich aussehen würde, anstatt nur zu sagen: Oh, das gehört mir. Oder ich habe diesen Meilenstein gewählt.

Blake: Ich denke tatsächlich, die Pandemie hat mir irgendwie geholfen, die Hälfte meines ursprünglichen Ziels zu erreichen. Ich wollte immer voll leben Zeit, in der ich jetzt bin, möchte ich in der Lage sein, das Gleichgewicht zu halten, an den Strand zu gehen, mit dem Fahrrad zu fahren, mit meinem Hund spazieren zu gehen oder weiterzumachen Wanderungen. Und diese Flexibilität hat mir immer gefallen. Weißt du, das gehört dazu. Ich habe auch gerne ein Auto. Es ist schön, herumfahren und mobil sein zu können und Zugang zu verschiedenen Dingen zu haben. Eigentlich arbeite ich gerne von zu Hause aus. Es ist schön, einen eigenen Zeitplan festlegen zu können. Ich bin ein Morgenmensch, also spielt das irgendwie eine Rolle.

Ich denke, es gibt bereits Dinge, die mir aus dieser Perspektive in den Sinn gekommen sind, jetzt wo Sie es so sagen. Ich genieße es auch sehr, die Freiheit zu haben, runterzufahren und meine Eltern in den Carolinas zu sehen. Es ist wie ein Kurzurlaub. Ich denke außerdem, in fünf Jahren würde ich mich allgemein aktiver sehen, als würde ich mehr Fahrrad fahren und so viel wie möglich im Freien zu sein und zu versuchen, ein besseres Gefühl der Flexibilität in meinem Alltag zu finden Job.

Ich mag wirklich, was ich tue, aber ich versuche Wege zu finden, um vielleicht einen Zeitplan zu erstellen, der zu meiner Arbeitsweise passt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sie wissen, ich denke, dass das Bild, das Sie gerade gemalt haben, Ihr klarster Leitfaden für das sein wird, was Sie für Ihre Finanzen priorisieren müssen Leben, im Gegensatz dazu, sich mit dem zu vergleichen, was deine Freunde tun oder was deine Eltern erwartet haben oder was uns die Kultur sagt machen. Es geht darum, Ihr Geld für das Ergebnis zu optimieren, das Sie wirklich wollen.

Blake: Ja. Und ich denke jetzt, wo wir darüber reden, denke ich, dass es Geld verwendet, um zu befähigen, was Sie tun möchten, und nicht nur ein neues Auto zu kaufen oder was auch immer es sein mag. Stellen Sie sicher, dass Sie diesen flexiblen, sich selbst treu gebliebenen Lebensstil fortsetzen können.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Haben Sie das Gefühl, eine Community zu haben, in der Sie diese Art von Geldfragen stellen können, in der dies nicht der Fall ist? automatisch nur auf die Wertentwicklung der Aktie zurückgreifen, sondern mehr darauf ausgerichtet, was ich mein Geld tun soll mach für mich?

Blake: Meine Mutter war meine beste Verkaufsstelle. Sie ist wie eine unglaubliche Frau, die immer die Finanzen des Haushalts verwaltet hat, und ich fühle mich sehr wohl, wenn ich mit ihr darüber spreche. Sie war wahrscheinlich eine der ersten, die mich ermutigte, über Investitionen nachzudenken oder sicherzustellen, dass ich weiß, was ein 401k ist.

Und dann habe ich ein paar Kollegen und Freunde, über die ich sprechen kann, aber die Leute fangen an, über Leistung zu sprechen oder darüber, in was sie investiert wurden, warum es besser ist.

Und manchmal kommt hier das Benchmarking ins Spiel, und es kann wettbewerbsfähig und vielleicht sogar negativ sein, ohne tatsächlich zu denken, wie es tatsächlich zu erkennen, dass es ist.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wenn Sie also darüber nachdenken, was ich als Nächstes tun muss? Kommt hier eine gewisse Unsicherheit ins Spiel?

Blake: Ja ich glaube schon. Ich denke, wenn ich mir mein Portfolio oder meine Anlagen anschaue, sollte ich hier Geld anlegen? Soll ich dieses Geld sparen? Sollte ich mich auf Dinge beschränken, für die ich Geld ausgeben möchte? Es ist wie, was ist der nächste praktische Ort?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wie erstellen Sie einen Finanzplan, wenn Sie nicht einmal sicher sind, was Sie sich mit Ihrem Geld leisten sollen? Als 34-Jährige, die immer noch nicht weiß, ob sie je Wenn ich ein Haus kaufen oder Kinder haben möchte, gibt es eine Menge an Blakes Geschichte, die mich persönlich anspricht. Und ich habe ähnliche Gespräche mit so vielen Freunden geführt, die den Druck verspüren, bestimmte Meilensteine ​​bis zu einem bestimmten Alter zu erreichen, in die Fußstapfen ihrer Eltern zu treten oder mit Gleichaltrigen Schritt zu halten.

Der Druck ist real. Aber auch der Wunsch nach finanzieller Unabhängigkeit, Sicherheit und Freiheit. Nach der Pause werden wir mit einer Finanzexpertin über ihren schrittweisen Prozess sprechen, um abstrakte Träume und Wünsche in einen praktischen, konkreten Geldplan zu verwandeln, der auf unseren Werten basiert.

Paula Pant: Ich heiße Paula Pant. Ich bin der Moderator des Afford Anything-Podcasts und der Gründer von erschwinganything.com, einer Plattform, die sich der Idee widmet, dass Sie sich alles, aber nicht alles leisten können.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Paulas Philosophie basiert auf der Idee, dass wir alle eine begrenzte Menge an Zeit, Energie, Aufmerksamkeit und natürlich Geld - und jeden Tag treffen wir Entscheidungen darüber, wie wir diese begrenzten ausgeben wollen Ressourcen. Jede Entscheidung, die wir treffen, ist also ein Kompromiss gegen eine andere Wahl. Wenn ich zum Beispiel mein Geld für X ausgebe, kann ich dieses Geld jetzt nicht für Y ausgeben.

In ihrem Podcast Afford Anything ermutigt Paula ihre Zuhörer, diese Entscheidungen und Kompromisse gezielter zu überdenken - und ihre Zeit, Energie, Geld usw. um ihre Werte herum, anstatt in Standardentscheidungen zu geraten, die auf einigen der Belastungen und Erwartungen beruhen, die in meinem Gespräch mit entstanden sind Blake.

Stefanie O'Connell Rodriguez:  Ein Teil des Kompromisses von Afford Anything besteht darin, sagen zu können, okay, will ich das oder will ich das? Aber wenn Sie sich nicht ganz sicher sind, wohin Sie wollen, kann es schwierig sein, herauszufinden, was Sie priorisieren und wie Sie diese Kompromisse eingehen können. Wie empfehlen Sie den Menschen, sich mit dem Ort in Verbindung zu setzen, an dem sie die Richtung ihres Lebens einschlagen möchten?

Paula Pant: Das ist die schwierigste Frage. Die überwiegende Mehrheit der Fragen, die ich erhalte, lautet: "Hey, hier sind mehrere wirklich gute Entscheidungen, welche sollte ich auswählen?" Und hier denken die Leute, dass es beim Geldmanagement um Geld geht. Es geht eigentlich um das Leben, Sie treffen zuerst die Lebensentscheidungen und dann verwenden Sie das Finanzplanungsstück, das Geldverwaltungsstück, um dies auszuführen. Wenn Menschen oft falsch liegen, tun sie dies in umgekehrter Reihenfolge, indem sie Geld ihre Entscheidungen regeln lassen, anstatt das Leben an der Spitze zu lassen. Weißt du, ich kann dir nicht antworten, was du zutiefst willst.

Die Reihenfolge der Operationen besteht jedoch darin, zunächst Ihre Vision für die nächsten 10 Jahre herauszufinden. Und dann lassen Sie Ihr Geld folgen, anstatt sich einzuschränken, indem Sie sagen, ich kann mir wirklich nur X, Y, Z leisten. Und so werde ich mich entscheiden zu leben.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ich denke, viele Dinge, die in diesem Gespräch aufgetaucht sind, aber auch Fragen, die wir von vielen Zuhörern bekommen haben, sind die Entscheidungen Was als nächstes zu tun war, war eindeutig von der Vorstellung geprägt, was die Leute tun sollten, im Gegensatz zu dem, was sie tatsächlich tun sollten wollte. Und auch nur ein Gefühl von, ich bin X Jahre alt. Ich sollte X, Y, Z haben.

Paula Pant: Das ist eine der Denkweisen, eine der Ideen, die Menschen in Schulden halten oder sie davon abhalten, ihr Vermögen aufzubauen. Weil die Leute so oft denken, dass ich nach X-Alter ein Haus besitzen sollte oder nach X-Alter, sollte ich nicht mit Mitbewohnern leben. Und es gibt zwei verschiedene Arten von Menschen - es gibt Menschen, die es absolut hassen, mit Mitbewohnern zu leben, und es gibt andere Menschen, die es wirklich genießen. oder zumindest sind sie neutral und es macht ihnen nichts aus, aber sie haben diese Idee in ihrem Kopf wie, na ja, ich bin Ich werde 30, also sollte ich nicht, oder weißt du, ich heirate und und ein verheiratetes Paar sollte nicht mit ihm leben Mitbewohner. Das ist wirklich nur etwas für Singles. Und diese Idee besteht aus sozialem Druck, aus dem, was andere denken und nicht aus dem, was ich wirklich will.

Ich weiß, dass ich nur eine einzige Fallstudie bin, aber es hat mir sehr geholfen. Ich wurde nicht in den Vereinigten Staaten geboren. Ich wurde in Katmandu geboren. Ich bin als Baby in die USA gekommen und meine Eltern waren fast 40 Jahre alt, als sie in die USA gezogen sind. Deshalb haben sie keinen Führerschein bekommen oder ihr erstes Auto besessen, bis ich glaube, mein Vater war vielleicht 41 oder 42 Jahre alt.

Dieser Schritt, den viele Leute machen, wenn sie 16 Jahre alt sind, um ihr erstes Auto zu kaufen, meine Eltern, sie haben Anfang vierzig ihr erstes gemeinsames Auto zusammen bekommen. Und als ich geboren wurde, waren sie verheiratet und hatten ein Baby. Wir lebten in einer Wohnung.

Weil sie mitten in ihrem Leben in die Vereinigten Staaten gekommen sind, konnten sie sich nicht in diese sozialen Skripte von 35 oder 40 einkaufen. Ich zitiere, zitiere nicht, soll ein Haus besitzen. Es gibt viele Einwanderer, die in einem späteren Alter hierher kommen und infolgedessen ihr Leben beginnen und diese Meilensteine ​​in einem späteren Alter durchlaufen. Wenn Sie erst mit 50 nach Amerika ziehen, kaufen Sie Ihr erstes Zuhause möglicherweise erst mit 55 oder 60 Jahren. Das ist nur, dass Sie sich mit dem Leben beschäftigen, während es sich entfaltet. Es gibt viel zu lernen, wenn man sich mit diesen Geschichten umgibt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Es ist wirklich wertvoll, verschiedene Modelle zu haben, wie es aussieht, ein Erwachsener zu sein oder erfüllt zu werden. Und ich denke, es ist wirklich leicht, in einer Blase zu stecken, aber ich möchte auch über das praktische finanzielle Stück davon sprechen. Gibt es einen Marker, der jemanden bereit macht, einen großen Meilenstein wie den Kauf eines Eigenheims zu setzen?

Paula Pant: Nun, in erster Linie, um hochverzinsliche Kreditkartenschulden loszuwerden. Es gibt andere weniger ungeheure Formen der Verschuldung. Wenn Sie beispielsweise einen Autokredit zu einem Zinssatz von 2% haben, ist der Zinssatz so niedrig, dass das in Ordnung ist. Wenn Sie Studentendarlehen zu einem Zinssatz von 3% oder 4% haben, würde ich mich ehrlich gesagt nicht beeilen, diese zurückzuzahlen.

Wenn Sie jedoch einen Zinssatz von etwa 7%, 8% oder mehr haben, ist es Ihre erste Priorität, diese auszuzahlen. So tilgen Sie alle hochverzinslichen Schulden ab und richten Sie einen Notfallfonds ein, der Ausgaben im Wert von mindestens sechs Monaten darstellt. Das sind meiner Meinung nach die beiden Marker.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Gibt es noch andere Dinge, von denen Sie glauben, dass wir über die finanzielle Grundlage sprechen müssen, bevor wir über andere Dinge sprechen? Ich meine, wir reden über ein Haus, aber wir reden auch über alles.

Paula Pant: Ich glaube nicht, dass es andere grundlegende Elemente gibt, die unbedingt vorhanden sein müssen, weil alles, worüber wir sprechen, ob es sich um den Kauf einer einzelnen Familie handelt zu Hause oder für eine Hochzeit bezahlen oder für den Schulabschluss bezahlen, für einen Mini-Ruhestand bezahlen, in dem Sie ein Jahr frei nehmen und quer durch den Osten reisen Europa. Recht? Wie jeder Schrägstrich sind all diese Dinge wie lustige, großartige Dinge, die man tun kann, wenn man das möchte, aber sie sind alle optional. Keiner von ihnen ist erforderlich.

Und so denke ich, wenn Sie diese Grundlage geschaffen haben, werfen Sie einen Blick auf diese Auswahl an Optionen und sagen: Na gut, was möchte ich tun? Möchte ich etwas Geld sparen, damit ich das nächste Jahr durch Litauen und Lettland reisen kann, oder möchte ich auf meinem Weg durch die Graduiertenschule den gleichen Geld- und Geldfluss sparen?

Und beides ist eine gute Option. Das liegt an dir. Dort wird das Erwachsenenalter zu einem wirklich aufregenden Abenteuer-Roman.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wie bringen wir die Menschen dazu, den Umfang des Möglichen zu erweitern?

Paula Pant: Ich denke, wenn man Geschichten von Leuten ausgesetzt ist, die es tun, kann man Podcasts anhören, Bücher lesen und Blogs lesen von Menschen, die sich in ähnlichen Situationen wie Sie befinden und das tun, von dem Sie glauben, dass Sie unquote zitieren kippen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Was ist das Gleichgewicht zwischen dem Finden von Inspiration für andere Modelle und dem Vergleichen mit einer Metrik, die für Sie vielleicht nicht einmal relevant ist, bei der Sie sich jedoch nur schlecht fühlen?

Paula Pant: Ja. Ich meine, vieles davon ist sozialer Vergleich. Menschen sind soziale Tiere. Es ist natürlich zu vergleichen, aber es ist nicht gesund. Stellen Sie sich vor, wir würden alle anfangen, unser Gewicht miteinander zu vergleichen? So etwas ist ein Rezept für ungesundes Denken und ungesundes Verhalten, denn Gewicht ist sowieso nicht einmal eine gute Möglichkeit, etwas über eine Person zu wissen. Und wenn Sie das Gewicht einer Person auf eine Zahl reduzieren und dann Vergleiche anstellen, führt dies zu sehr ungesundem Denken. Und doch machen wir das die ganze Zeit mit Geld.

Wir wissen vielleicht nicht unbedingt, wie viel eine Person verdient, aber wir suchen nach diesen externen Hinweisen. Wir schauen uns an, wie groß ihr Zuhause ist oder welches Auto sie fahren oder was so einfach ist wie die Handtasche, die sie tragen. Und wir schauen uns diese Hinweise an und machen Annahmen über ihre finanzielle Situation. Und dann fangen wir an, uns damit zu vergleichen, wie, wow, sie trägt einen Louis Vuitton. Ich weiß nicht, was bedeutet das für uns? Aber wir kennen die Hintergrundgeschichte nicht. Wir wissen nicht, ob das die Übergabe ihrer Tante war, die sie kostenlos bekam. Wir wissen nicht, ob diese Tasche, ob sie dafür bezahlt hat, ob das etwa 10% eines Gehaltsschecks oder 50% eines Gehaltsschecks oder eine Gesamtheit eines zweiwöchigen Gehaltsschecks darstellt? Wir haben keine Ahnung, was das ist.

Es kommt immer wieder auf die Idee zurück: Je weniger wir uns mit anderen vergleichen können, desto besser. Und doch müssen wir auch anerkennen, dass der Instinkt dazu natürlich ist. Wir sollten uns also nicht schlecht fühlen, wenn wir es tun - zu vergleichen ist, menschlich zu sein, aber einige der Dinge, die Menschen tun, sind einfach nicht gesund.

Stefanie O'Connell Rodriguez: In meinem Gespräch mit Blake gab es ein weiteres Stück dieser Art von Angst, etwas zu verpassen, und es war nicht nur so das FOMO der Lebensmeilensteine, die sie nicht erreichen, aber auch das FOMO der Leistungsmeilensteine ​​rund um das Finanzwesen speziell.

Paula Pant:  Es gibt dieses Konzept, das als Überlebensbias bezeichnet wird und bei dem wir die Geschichten von Menschen, die Geld verloren haben, nicht hören. Und wir hören nicht die Geschichten von Menschen, die nur die Gewinnschwelle überschritten oder vielleicht mäßige Gewinne erzielt haben.

Ich hatte Investitionen, bei denen ich 2%, 3% Zuwächse erzielt habe. Ich mache keine Screenshots und teile Fotos davon. Schauen Sie, alle, mein, mein Ethereum ist um zweieinhalb Prozent gestiegen. Aber wenn eine Person achtmal Gewinne erzielt, ist sie natürlich begeistert und möchte diese Sache, auf die sie sich freut, teilen, also veröffentlichen sie sie online. Es ist nicht so, dass sie nicht versuchen, schändlich oder irreführend zu sein. Sie sind nur aufgeregt darüber. Und so wird uns diese mediale Diät gefüttert, nur die Siege zu sehen, und sie trübt unser Denken.

Und dann bildet sich diese Vorstellung wie, komm schon, wer nicht 45% Rendite in einem Monat machen will. Recht? Als ob es natürlich wäre, wenn Sie denken, dass alle anderen diese verrückten Gewinne auf dem Markt machen und sie all dieses schnelle und einfache Geld verdienen. Wer wäre nicht versucht, sich darauf einzulassen? Wer würde kein FOMO erleben?

Und doch ist die Realität, wenn eine Person sich darauf einlassen will, muss sie strategisch sein. Es muss beabsichtigt sein und Teil eines viel größeren Bildes sein. Sie beginnen damit, ganzheitlich zu schauen, als würden Sie mit dem Ziel beginnen. Was ist mein gesamtes Finanzportfolio?

Wie viel möchte ich von allem, was ich verdiene, ausgeben und wie viel möchte ich sparen? Und in diesem Zusammenhang verwende ich das Wort Speichern, um alles zu bedeuten, was Ihr Vermögen verbessern könnte. Also buchstäbliche Einsparungen auf einem Sparkonto oder bei Investitionen oder beschleunigte Zahlungen auf die Schulden über das Minimum hinaus. Recht?

Wie viel Geld von jedem Gehaltsscheck möchte ich in die Verbesserung des Nettovermögens stecken? Dies ist die erste Frage, die Sie stellen. Wenn Sie sich für diese Nummer entschieden haben, planen Sie diese Nummer weiter ein. Dann ist es in Ordnung, von diesem Geld, das ich in die Verbesserung des Nettovermögens stecke, wie viel möchte ich in einen Notfallfonds stecken? Wie viel wird zur Beschleunigung der Schuldentilgung beitragen? Wie viel wird in Richtung Rentenkonten wie herkömmliche Rentenkonten wie 401ks oder IRAs fließen und wie Vieles wird in Richtung "Stonks" und Krypto gehen, und Sie wissen, all diese anderen mögen sexy, lustige, glamouröse Arten von Investitionen? '

Ich sage nicht, tu es nicht. Ich spiele dieses Spiel auch, aber ich mache es mit einem ganz bestimmten Teil meines Gesamtportfolios.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Das Priorisieren wird sehr, sehr schwierig. Und offensichtlich wird dies von Person zu Person und von finanziellen Umständen zu finanziellen Umständen, finanziellen Zielen und finanziellen Zielen unterschiedlich sein. Aber irgendwelche Gedanken darüber, wie man anfangen kann, diese Reihenfolge der Prioritäten zu rationalisieren und herauszufinden?

Paula Pant: W.Wenn es um diese Lifestyle-Ziele geht, mache ich das gerne. Erstes Brainstorming für jedes Ziel, das Sie haben. Vielleicht möchten Sie ein Haus kaufen und reisen und einfach eine Hochzeit schmeißen und zur Schule gehen. Lassen Sie sich zuerst ohne Einschränkung ein Brainstorming machen. Hier, in einer perfekten Welt, ist dies alles, was ich möglicherweise tun möchte.

Brain Dump all das, denn wenn Sie es in Ihrem Kopf halten, wird das stressig. Es ist eine Katharsis, es auf Papier zu bringen. Und wenn Sie all das auf Papier gebracht haben, stellen Sie wie eine Baseball-Figur fest, wie viel das kosten wird.

In Ordnung - Hochzeit, 10.000 US-Dollar. Äh, wissen Sie, Ihre sechsmonatige Reise, ein kleiner Mini-Sabbatical-Mini-Ruhestand - dafür werden Sie 15.000 US-Dollar einplanen, richtig. Beginnen Sie also damit, jedem dieser Ziele Dollar-Zahlen zuzuweisen, und legen Sie dann für jedes dieser Ziele ein ideales Datum fest. Und von da an wird es ein einfaches Teilungsproblem, oder?

Wenn Sie möchten, dass 15.000 US-Dollar reisen und diese Reise in 15 Monaten beginnt, sind das tausend US-Dollar pro Monat. Recht. Und so teilen Sie dann auf, wie viel Geld Sie jeden Monat sparen müssten, um jedes Ziel zu erreichen. Und was passieren wird, ist, dass sich die Sparquote zu einer unrealistischen, astronomischen Zahl summiert, aber jetzt können Sie sich jedes Ziel und seinen Zeitplan ansehen. Sie haben das in Bezug auf das, was das pro Monat bedeutet, aufgeteilt. Und jetzt, da Sie wissen, dass Sie zwei Möglichkeiten haben - eliminieren oder erweitern. Die zwei E's. Welches dieser Ziele werden Sie also beseitigen? Und welche verlängern Sie dann einfach, um auf dem Weg zu diesem Ziel einen geringeren Betrag pro Monat zu sparen?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Und für Ziele, die nicht unbedingt so klar sind, sagen wir mal - ich möchte einfach mehr Flexibilität und mehr Zeit haben, damit ich einen Job habe, bei dem ich von zu Hause aus arbeite.

Ich kann den halben Tag am Strand verbringen. Ich kann meine Familie besuchen, wenn ich will, wie kann man etwas machen, bei dem es ein bisschen mehr darum geht, sich wie Freiheit zu fühlen und Flexibilität, und verwandeln Sie es in etwas, das ein bisschen greifbarer ist, dass Sie zusammenbrechen und in ein Teilungsproblem verwandeln können, wie du sagtest.

Paula Pant: Dafür empfehle ich drei Dinge, eines ist die Schuldenfreiheit. Ähm, und manchmal ist es auch sinnvoll, sich strategisch dafür zu entscheiden, an einer niedrig verzinslichen Verschuldung festzuhalten. Ich sage also nicht, dass jeder Mensch schuldenfrei sein muss oder dass dies notwendigerweise die beste Wahl ist. Aber Sie selbst wissen, ob dies ein psychologisches Gefühl der Freiheit hervorrufen wird oder nicht. Und wenn ja, dann wissen Sie, selbst wenn Sie eine niedrig verzinsliche Schuld abbezahlen, ist dies mathematisch nicht der sinnvollste Ansatz. Wenn es Ihnen das Gefühl der Freiheit gibt, wenn es Ihnen das psychologische Gefühl der Erleichterung gibt und Ihre reduziert Angst, vielleicht ist das etwas, das Sie aus emotionalen Gründen priorisieren, nicht aus mathematischen Gründen Einsen.

Eine davon ist der Schuldenabbau oder der Schuldenabbau, um das Gefühl der Freiheit zu erweitern. Der zweite ist dieser Notfallfonds. Und ich glaube, dass jeder mindestens sechs Monate alt sein sollte, aber wenn Sie Ihre auf neun Monate oder sogar zwölf Monate verlängern, ergibt sich daraus ein enormer psychologischer Vorteil.

Und dann hat das dritte Stück ausreichende Investitionen, die wir in meiner Gemeinde als "f-you" -Geld bezeichnen. Als ob Sie über ausreichende Investitionen verfügen, sodass sich Ihr Arbeitsplatz dreht, wenn Sie Ihren Job und Ihren Job nicht mögen In einer giftigen Arbeitskultur haben Sie genug Geld, um es Ihrem Chef zu sagen, wie Sie und, und zu Fuß zu gehen Weg.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Das ist die Art von Geld, die ich will.

Paula Pant: Genau. Und das bedeutet nicht unbedingt, dass Sie für immer arbeitslos sein müssen. Wie viele Menschen sind sie so in die Idee der finanziellen Unabhängigkeit verwickelt, die die Idee ist, dass sie auf Dauer nachhaltig ist. Und das ist so ein großes Ziel.

Das ist ein so hohes Ziel, dass es Leute gibt, die denken, wenn ich das nicht habe, dann habe ich nichts. Aber in Wirklichkeit brauchen Sie das neun Mal von zehn nicht. Sie brauchen nur genug Geld, um es Ihrem Chef zu sagen, zu scramen und sich dann sechs Monate oder neun Monate oder zwölf Monate lang zu ernähren, während Sie nach einem anderen Job suchen.

Paula Pant: Wenn Sie nicht wissen, wofür Sie sparen, ist es unwahrscheinlich, dass Sie sehr gut sparen, denn wenn Sie sind nicht von einem starken Motiv motiviert, warum es dann im Moment wirklich einfach ist, mehr auszugeben - so wie es einfach ist ist. Also würde ich sagen, wähle ein Ziel, jedes Ziel. Es spielt keine Rolle, ob es das Ziel ist, an dem Sie festhalten, wie Sie Ziele ändern dürfen, mitten im Strom, aber wenn Sie nur auswählen Wenn Sie ein Ziel erreichen und darauf hinarbeiten, werden Sie wahrscheinlich mehr Fortschritte machen, als wenn Sie kein Ziel hätten alle.

Und wenn Sie sich auf halbem Weg zu einem bestimmten Ziel befinden und diese Änderung des Herzens haben, geben Sie sich die Erlaubnis, diese Änderung des Herzens zu haben. Als ob es diesen Ausdruck gibt, ist Planung alles, aber Pläne sind nichts. So ähnlich ist es bei der Zielsetzung - so ist die Reise zu einem Ziel alles. Aber das Ziel selbst ist nichts. Ziel eines Ziels ist es, Sie zu motivieren, das Verhalten zu zeigen, das eine Person haben würde, um es zu erreichen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nun, und der ganze Zweck, ein Ziel zu setzen, ist, weil die Idee ist, wenn ich dies erreiche, werde ich dies fühlen. Und Sie haben bereits für uns übersetzt, wie Sie aus einem Gefühl konkrete finanzielle Ziele machen können. Beginnen wir also damit, wie wir uns fühlen wollen, was für fast jeden wahrscheinlich Freiheit und Flexibilität in gewisser Weise sein wird. Und Sie haben uns eine Vorlage gegeben, wie Sie daraus konkrete Zahlen machen können.

Und ich denke, egal wo Sie sind, ob Sie so viele Ziele haben oder einfach nicht sicher sind, was Sie als nächstes tun sollen, das ist ein großartiger Anfang.

Herauszufinden, wo Sie mit 30, 40 oder 50 Jahren sein sollten, ist bei weitem nicht so wichtig wie herauszufinden, was Sie tatsächlich wollen und wie Sie es bekommen.

Während etwas Benchmarks können manchmal Seien Sie hilfreich, es nützt nicht viel, dorthin zu gelangen, wo Sie sein sollten, wenn Sie sich nicht wirklich darum kümmern, was dieser Benchmark misst oder in Richtung Sie bewegt.

Für Blake scheint der Besitz eines Eigenheims eine Art Platzhalter für sein gewünschtes Gefühl von finanzieller Verantwortung, Unabhängigkeit und Vertrauen zu sein. Aber nur weil Wohneigentum eine Möglichkeit ist, wie Blake sich mit seinem Geld so fühlt, wie er es möchte, heißt das nicht, dass es der einzige oder sogar der beste Weg ist.

Finanzplanung, die mit Ihren Wünschen oder Ihrem „Warum“ im Gegensatz zu willkürlichen Benchmarks beginnt, hat sich tatsächlich als effektiver erwiesen eine Studie Wenn Menschen sich emotional mit ihren Geldzielen beschäftigen und ihr Geldmanagement an ihrem idealen Lebensstil ausrichten, steigt ihre Sparquote um 73%.

Trotzdem gibt es einige finanzielle Elemente, die den meisten von uns mehr Freiheit und Flexibilität mit Geld ermöglichen können. Erstens ein Notfallfonds mit Ausgaben im Wert von sechs bis zwölf Monaten. Als nächstes die Tilgung hochverzinslicher Schulden, deren Aufrechterhaltung kostspielig sein kann. Und schließlich sparen und investieren Sie so viel, dass Sie das haben, was Paula "f-you" Geldgeld nennt, das Sie verwenden können Vermeiden oder verlassen Sie Situationen, in denen Sie nicht sein möchten, egal ob es sich um eine Sackgasse, eine Beziehung oder ein Leben handelt Situation.

Mit diesen Grundlagen können wir anfangen, freier über alles nachzudenken, was wir uns von unserem Geld leisten wollen - mit Fragen wie, wie soll mein Leben aussehen, wie möchte ich Verbringen Sie meine Zeit und was wäre ein idealer Tag im Leben - und nicht Fragen wie das, was ich bis zu meinem 30. oder 40. Lebensjahr oder eine andere willkürliche Frist als unsere erreicht haben muss leiten.

Dies war Money Confidential von Real Simple. Wenn Sie wie Blake ein Geldgeheimnis haben, das Sie nur schwer teilen können, können Sie mir eine vertrauliche E-Mail an money dot bei real simple dot com senden. Sie können uns auch eine Voicemail unter (929) 352-4106 hinterlassen.

Money Confidential wird von Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, mir, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez produziert. Vielen Dank an unser Produktionsteam bei Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning und Trae Budde.

Wenn Ihnen das, was Sie hören, gefällt, können Sie uns eine Bewertung zu Apple Podcasts hinterlassen oder Ihren Freunden von Money Confidential erzählen. Real Simple hat seinen Sitz in New York City. Sie finden uns online unter realsimple.com und abonnieren unsere Printpublikation, indem Sie unter nach Real Simple suchen www.magazine.store.

Vielen Dank, dass Sie zu uns gekommen sind. Wir sehen uns nächste Woche.