Die größten finanziellen Bedauern der Frauen - und was Sie jetzt dagegen tun können
Bevor wir zu den anderen im Bericht identifizierten Bedauern übergehen, lassen Sie uns noch eine Minute damit verbringen, da sie sich weiterhin auf nachfolgende Generationen von Frauen auswirken. Laut Merrill Lynch sind beispielsweise nur 46 Prozent der Millennial-Frauen zuversichtlich, zu investieren.
Und Vertrauen in Investitionen hängt nicht nur von der tatsächlichen Erfahrung ab, sondern auch von der Bekanntheit, beispielsweise durch Bildung, heißt es in dem Bericht. Alle befragten Frauen sagten, sie hätten sich mehr Bildung in Bezug auf Geld und Finanzen gewünscht. Und ganze 87 Prozent der Frauen sagen, dass grundlegendes Finanzmanagement ein fester Bestandteil des Lehrplans der High School sein sollte.
Lorna Sabbia, Leiterin für Altersvorsorge und persönliche Vermögenslösungen der Bank of America Merrill Lynch und eine von Die Koautoren des Berichts sagen, dass das, was benötigt wird, noch grundlegender ist als die Verbesserung des Lehrplans. Frauen müssen einfach anfangen offen über Geld sprechen und das wird Vertrauen in solche Dinge wie Investitionen wecken.
„Für mich ist das das Erste, was wir tun müssen, und es gilt für jede einzelne der finanziellen Reue, die Frauen haben. Wir müssen das Tabu brechen, über Geld zu reden. Das ist für mich die Nummer eins“, sagt Sabbia. "Lassen Sie uns zuerst darüber sprechen. Denn wenn wir das einmal getan haben, leisten Frauen einen großartigen Job bei der Mobilisierung und Erledigung von Dingen.“
Frauen, fangen Sie an, über Investitionen zu sprechen. Teilen Sie mit, was Sie darüber wissen, was Sie gelernt haben, Ihre Fehler, Ihre Erfolge. Heben Sie sich gegenseitig auf.
Denn leider glauben viele Frauen immer noch, dass es ausreicht, wenn sie gute Sparer sind. Sie müssen nicht investieren. Hinweis: Es ist nicht genug – Sie verlieren möglicherweise sogar Geld aufgrund der Inflation.
Wichtig ist, dass es nie zu spät ist, damit anzufangen. Sie können sofort Schritte unternehmen, um zu investieren oder mehr zu investieren, sagt Lorna Kapusta, Head of Women and Customer Engagement bei Fidelity Investments.
"Wenn Sie sich erst auf den Weg machen, um Ihr Geld wachsen zu lassen, wirkt sich dies nachhaltiger aus, als wenn Sie Ihr Geld in der Bank sitzen lassen, und Sie brauchen nicht viel Geld, um anzufangen", sagt Kapusta.
Benötigen Sie ein wenig Hilfe? Kapusta schlägt vor, sich bei der Personalabteilung Ihres Arbeitgebers zu erkundigen, ob die betriebliche Altersvorsorge kostenlose Workshops oder Einzeltermine anbietet. Der Zugriff auf diese Ressourcen während des Arbeitstages kann die Teilnahme und den Einstieg erleichtern.
35 Prozent der Frauen wünschten sich, sie hätten sich für einen höher bezahlten Beruf entschieden. Wenn Sie diese Statistik lesen und sie nach Hause kommt, ist noch nicht alles verloren. Auch wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihre berufliche Laufbahn komplett zu ändern, ist es dennoch sehr gut möglich, Ihr Gehalt zu verbessern.
„Können Sie sich für den nächstbestbezahlten Job in Ihrem Unternehmen oder eine Beförderung positionieren? Und arbeiten Sie aktiv daran?“ sagt Sabbia. „Werden Sie Sichtbarkeit und machen Sie Ihre Absichten bekannt?“
Und dann fügt sie diesen unbezahlbaren Punkt hinzu: Man kann nicht schweigend träumen.
Lass uns einfach einen Moment damit sitzen.
OK, mach weiter. Unternimm Schritte, um deine Träume zum Leben zu erwecken. Sabbia schlägt vor, an Ihrem Arbeitsplatz Fürsprecher und Unterstützer zu entwickeln und mit Ihrem Vorgesetzten offen über Ihre zu sprechen Ziele, und bitten Sie um eine ehrliche Einschätzung aller Qualifikationslücken, die Sie möglicherweise haben, die Ihre nächste Karriere verhindern würden Schritt.
Kapusta von Fidelity bietet ähnliche Ratschläge und unterstreicht, wie wichtig es ist, offen mit Vorgesetzten zu sprechen.
„Auch wenn es einschüchternd wirken kann, fühlen Sie sich in der Lage, mit Ihrem Chef ein ehrliches Gespräch über Ihr Gehalt zu vereinbaren“, sagt Kapusta. „Bereiten Sie sich mit einer Liste von Dingen vor, die Sie zu einem geschätzten Mitarbeiter machen, der Top-Dollar verdient, und sehen Sie, wie das läuft, bevor Sie wegen Geld kündigen. Selbst wenn Sie nicht die genaue Zahl bekommen, nach der Sie fragen, könnten Sie so viele Bumps erzielen, dass es sich lohnt, dort zu bleiben.“
Ein weiterer wichtiger Punkt in Bezug auf Frauen und Gehaltserhöhungen ist der geschlechtsspezifische Lohnunterschied. Aber auch hier gibt es Möglichkeiten, solche Realitäten zu überwinden, rät Sabbia.
„Ein Teil davon ist jetzt zu verstehen, was in Interviews gesagt werden sollte und was nicht“, erklärt Sabbia. „Die 64-Millionen-Dollar-Frage bei Vorstellungsgesprächen lautet: ‚Sagen Sie mir, was Sie bei Ihrem letzten Job verdient haben‘ Regeln, was Sie können und was Sie nicht verlangen können, damit die Lohnunterschiede zwischen Männern und nicht weiter ausgenutzt werden Frauen. Seien Sie sich dessen bewusst, wenn Sie ein Vorstellungsgespräch führen.“
Die Frage sollte stattdessen auf die Gehaltsvorstellungen während des Vorstellungsgesprächs und nicht auf das, was Sie bei Ihrem letzten Job verdient haben, verschoben werden.
"Es kommt alles darauf zurück, je mehr wir darüber sprechen und Frauen aufklären, desto mehr sind Frauen sich dessen bewusst und es macht sie" besser vorbereitet auf diese Art von Gesprächen und darauf, sich für Beförderungen und Gehaltserhöhungen zu positionieren“, sagt Sabbia.
Einzelhandelstherapie ist verlockend. Und die Verwendung von Kreditkarten kann eine rutschige Abfahrt sein. 34 Prozent der Frauen wünschen sich laut Merrill Lynch, sie hätten keine so hohen Kreditkartenschulden angehäuft.
Kapusta bietet einige konkrete Schritte, um dieses Problem zu beheben.
„Schulden belasten weiterhin Millionen von Amerikanern historisch. Tatsächlich ist unser neuer Forschung stellte fest, dass die Schuldentilgung die wichtigste finanzielle Aufgabe ist, die Frauen im Jahr 2021 erfüllen möchten“, sagt sie.
Während das Ausgraben von Schulden schmerzhaft sein kann, muss es nicht kompliziert sein. Sie können beginnen, indem Sie einfach nach Kreditkarten mit niedrigeren Zinssätzen suchen. Denn es sollte selbstverständlich sein, dass es schwierig ist, Schulden zu begleichen, wenn sich die Zinsen häufen.
„Um sicherzustellen, dass mehr Ihrer Zahlungen für die Tilgung des Kapitals verwendet werden, suchen Sie nach zinsgünstigen Angeboten für Saldoübertragungen oder Krediten. Möglicherweise haben Sie sogar Anspruch auf 0-Prozent-Zins-Aktionssätze“, sagt Kapusta.
Sie müssen auch darauf achten, mehr als das Mindestguthaben auf Kreditkarten zu zahlen.
„Wenn Sie die Mindestzahlung auf Kreditkarten leisten, können Sie sich jahrelang verschulden. Wenn man nur das Minimum zahlt, würde es 34 Monate dauern, bis sich ein Kreditkartensaldo von 1.000 US-Dollar zu einem Zinssatz von 12 Prozent bei einer Mindestzahlung von 35 US-Dollar auszahlt“, sagt Kapusta. „Wenn Sie Ihrer monatlichen Zahlung etwas mehr hinzufügen, können Sie die Schulden in einem Bruchteil der Zeit abbezahlen. Finden Sie Punkte bei Ihren monatlichen Ausgaben, an denen Sie diese reduzieren und auf Ihr monatliches Minimum ausrichten können – selbst ein kleines bisschen hilft.“
Etwa 32 Prozent der Frauen geben an, dass ihr größtes finanzielles Bedauern darin besteht, nicht innerhalb oder unter ihren Verhältnissen gelebt zu haben. Wenn Sie es sind, wissen Sie, dass es noch nicht zu spät ist, um Veränderungen herbeizuführen.
„Beginnen Sie mit einem einfachen Budget, um zu verstehen, was Sie ausgeben und was Sie verdienen“, schlägt Sabbia vor. „Manchmal ist das eine freudige Erfahrung für Frauen und manchmal nicht. Aber Sie müssen Ihr Scheckbuch wirklich ausbalancieren und verstehen, wie viel die Dinge kosten.“
Es hilft auch, zu definieren, wie Notsparen aussieht und Ihren Liquiditätsbedarf, sagt Sabbia.
Kapusta von Fidelity empfiehlt, die 50/15/5 Budgetierungsrichtlinie, mit der Sie Ihren Gehaltsscheck aufschlüsseln und Ihre Ausgaben verwalten können.
„Zielen Sie darauf ab, 50 Prozent Ihres Einkommens zur Deckung der wesentlichen Dinge wie Miete oder monatliche Zahlungen bereitzustellen; 15 Prozent für den Ruhestand; und 5 Prozent für kurzfristiges Sparen“, erklärt Kapusta. "Die restlichen 30 Prozent sollen für diskretionäre Ausgaben verwendet werden."
Kapusta fügt jedoch diesen Vorbehalt hinzu: Es gibt keinen einheitlichen Ansatz für die Budgetierung.
Je nachdem, wo Sie leben, beispielsweise in einer Stadt mit höheren Kosten, müssen Sie möglicherweise etwas flexibler sein. Aber die Verwendung von 50/15/5 als Richtlinie kann bei der Verwaltung Ihrer Ausgaben heute und für Ihre Zukunft hilfreich sein.
Wenn, wie Sabbia bemerkt, die erste Herausforderung, die wir als Frauen angehen müssen, einfach darin besteht, offen über Geld zu sprechen, dann ist es an der Zeit, jetzt damit zu beginnen. Denn wie der Bericht von Merrill Lynch feststellt, verpassen wir auf mehreren Ebenen eine wichtige Gelegenheit, wenn sich diese Tatsache nicht ändert. Wir kürzen uns wirklich zu kurz.
„Frauen über Generationen, Familien und Arbeitsplätze hinweg können sich gegenseitig helfen, indem sie gewonnene Erkenntnisse und praktische Ratschläge austauschen“, heißt es in dem Bericht von Merrill Lynch. „Ältere Frauen können jüngeren Frauen als finanzielle Mentoren und Vorbilder helfen. Auch die Medien und Finanzdienste können zur Bildung von Frauen beitragen, indem sie einige der Tabus beseitigen, die immer noch über Geld sprechen.“
Und noch ein Punkt, auch dies von den vielen herausragenden Botschaften von Merrill Lynch, die bei Frauen Anklang finden sollten weit und breit: Wir müssen neue Lebenserwartungen für Frauen schaffen… Ihre einzig sichere Investition ist eine Investition in sich selbst.
Weiter.