Alles, was Sie über die Altersteilzeit wissen müssen

Beginnen wir mit dem Offensichtlichen. Der Ruhestand ist einer der größten Lebensübergänge, die wir jemals machen werden. Und egal, ob es um Sport, Führung eines Unternehmens oder grundlegende Lebenskompetenzen geht, Menschen bessere Leistungen und erfolgreichere Ergebnisse erzielen, wenn sie die Gelegenheit hatten, ein Fertigkeit.

„Der schrittweise Ruhestand ermöglicht es, die Ruhestandserfahrung zu üben“, sagt Eric Ross, zertifizierter Finanzplaner und Senior Wealth Advisor in Cincinnati, Ohio. Madison Vermögensverwaltung. „Während dieser Übungszeit kann man damit beginnen, die Dinge zu tun, von denen man glaubt, dass man sie im Ruhestand gerne tun möchte. Wenn die Praxis gut läuft, haben Sie grünes Licht, um in den Ruhestand zu wechseln oder möglicherweise den schrittweisen Ansatz fortzusetzen, wenn das für Sie funktioniert.“

Diese Art von Übungsphase ermöglicht es Ihnen, die Dinge zu finden, die für Sie gut funktionieren und die Dinge, die möglicherweise nicht funktionieren, fügt Ross hinzu. Der Schlüssel ist, dass es wichtig ist, Ihre Praxis bewusst zu gestalten.

„Dies kann erreicht werden, indem man Wege aufzeigt, wie man seine Zeit im Ruhestand verbringen möchte. Sie können beispielsweise davon ausgehen, dass Sie mehr Zeit mit Ihren Kindern und Enkeln verbringen. Sie können feststellen, dass dies gut funktioniert, oder Sie entdecken auch, dass das zu viel des Guten sein kann“, sagt Ross. „Oder Ihre Vorstellung, mehr Zeit miteinander zu verbringen, entspricht nicht dem, was Ihre Kinder für ideal halten.“

Je nachdem, wie lange Sie Ihre Altersteilzeit verlängern, kann dieser Ansatz Ihnen helfen, einige der of stressen Sie Ihr Notgroschen, was eine allmähliche Reduzierung des Erwerbseinkommens ermöglicht (im Gegensatz zu sofortigen Abfahrt).

„Sobald das Einkommen aus einer beruflichen Position aufhört, gibt es eine natürliche Tendenz, mehr Aufmerksamkeit und Druck auf die Rentner auszuüben andere Einkommensquellen, die sie im Ruhestand unterstützen, wie Renten oder Anlageportfolios“, sagt Brian Niksa, Senior Wealth Advisor zum Capstone-Finanzberater. „Eine schrittweise Reduzierung des Erwerbseinkommens ermöglicht es dem Rentner, den Druck zu minimieren, den er sonst auf sein Portfolio oder andere externe Einkommensquellen für den Ruhestand ausüben würde.“

Eine dauerhafte externe Einkommensquelle zu haben, kann dazu beitragen, einen Teil der mentalen Ängste oder des Stresses zu reduzieren, die mit einer solch monumentalen Lebensveränderung verbunden sind.

Viele Menschen binden einen Großteil ihres Selbstwertgefühls und ihrer Identität an ihre Karriere und ihre Produktivität. Wenn Sie eine jahrzehntelange Karriere hinter sich haben, kann es schwierig sein, Ihr berufliches Selbst von Ihrem Privatleben zu unterscheiden, und der Ruhestand kann eine erschütternde Veränderung sein“, fügt Jeffrey Zhou, CEO von., hinzu Feigendarlehen. „Der Verlust dieser Identität kann bei Rentnern Depressionen, Angstzustände und ein Gefühl des Verlusts auslösen. Die schrittweise Pensionierung kann Ihnen dabei helfen, sich an immer weniger strenge Zeitpläne und Arbeitsbelastungen anzupassen, die im Laufe der Zeit abnehmen. Auf diese Weise können Sie sich an den Lebensstil im Ruhestand gewöhnen, anstatt kopfüber zu springen.“

Obwohl dies für Sie als Arbeitnehmer weniger wichtig ist, kann die Altersteilzeit auch für Ihren Arbeitgeber unglaublich hilfreich sein. Dieser Ansatz ermöglicht einen durchdachten Wissenstransfer.

„Bei der traditionellen Pensionierung muss jemand dort weitermachen, wo der Rentner aufgehört hat, mit möglicherweise monatelanger Aufholzeit, um wieder auf den neuesten Stand zu kommen“, sagt Zhou. „Mit der Altersteilzeit können zukünftige Rentner jemanden auf ihre Position vorbereiten und Arbeitgeber können diese Vorbereitung mit Schulungen und Mentoring unterstützen.“

Wie SHRM feststellt, ist es oft zu spät, um mit einem solchen Wissenstransfer zu beginnen, wenn ein Mitarbeiter seine vollständige Bereitschaft zum Ruhestand bekannt gibt, wenn er nicht bereits im Gange ist. Viele zukunftsorientierte Unternehmen bekommen dies, weshalb sie im Bereich der Altersteilzeit oft führend sind.

Obwohl es viele offensichtliche Vorteile eines schrittweisen Rentenansatzes gibt, sollten Sie auch die Nachteile berücksichtigen. Beispielsweise kann die Verfolgung einer schrittweisen Ruhestandsstrategie zu einer unbeabsichtigten Kürzung Ihrer Sozialversicherungsleistungen führen, sagt Niksa von Capstone Financial Advisors.

„Jeder, der Anspruch auf Sozialversicherung hat, hat ein definiertes volles Rentenalter (FRA) basierend auf seinem Geburtsdatum. Wenn die Sozialversicherungsleistungen vor dem vollen Rentenalter beginnen und weiterhin Einkommen erzielt werden, könnten die Leistungen der Sozialversicherung gekürzt werden“, erklärt Niksa.

Die Kürzung, die für Personen gilt, die vor Erreichen des vollen Rentenalters Leistungen in Anspruch nehmen, kann ziemlich bedeutend, fügt Niksa hinzu, so viel wie 1 Dollar für jeden 2 Dollar, der über den Sozialversicherungsverdiensten verdient wird Grenze.

„Im Jahr 2021 liegt diese Grenze bei 18.960 US-Dollar“, bemerkt Niksa. „Jeder, der erwägt, seine Sozialversicherung zu beanspruchen, während er noch arbeitet und noch nicht das volle Rentenalter erreicht hat, sollte sich dieser möglichen Auswirkungen bewusst sein.“

Zumindest einige Finanzberater stehen diesem Weg der schrittweisen Pensionierung skeptisch gegenüber. Ryan Cicchelli, Gründer von Generationenversicherung & Finanzdienstleistungen in Cadillac, Michigan, sagt, dass die Altersteilzeit die bestehende Krise in Amerika verschärfen könnte, in der Menschen finanziell nicht auf das Leben nach der Arbeit vorbereitet sind.

„Die Menschen unterschätzen seit Jahren ihre Altersvorsorge. Die Optionen für den phasenweisen Ruhestand umfassen wahrscheinlich eine Form des vorzeitigen Zugangs zu Altersleistungen, die den Gesamtpool der Altersleistungen eines Rentners schwinden lassen können“, sagt Cicchelli. „Gekoppelt mit der Möglichkeit, zu einem früheren Zeitpunkt als geplant ein reduziertes regelmäßiges Einkommen zu beziehen, könnte die Altersteilzeit dazu führen, dass früher als geplant auf das Altersguthaben zugegriffen werden muss. Diese Altersteilzeit wird einfach nicht ausreichen, um die Bedürfnisse mancher angehender Rentner langfristig zu decken.“

Eine erfolgreiche Rentenplanung kann für die Besten von uns schwierig sein, insbesondere aber für diejenigen, die mit einem sorgfältig zusammengestellten Rentenbudget leben müssen. Die Entscheidung für einen schrittweisen Ruhestand kann drastische Auswirkungen auf Ihre gesamte Altersvorsorge und Ihren Spielplan haben. Bevor Sie mit diesem Ansatz an Bord springen, ist es am besten, die Zahlen mit einem Profi zu berechnen.

„Planen Sie alles mit einem Berater, der die Optionen eines Altersteilzeitplans beurteilen und entscheiden kann, ob Sie ein guter Kandidat für diese Art von Programm sind“, schlägt Cicchelli vor. „Ein Finanzexperte kann einen geschätzten Ausblick auf die potenziellen finanziellen Auswirkungen geben und bei Bedarf sogar Empfehlungen für alternative Maßnahmen aussprechen.“

Und denken Sie daran, dass Sie auch bei einer schrittweisen Pensionierung eine gute Chance haben, ein langes Leben im vollen Ruhestand zu führen, und Sie benötigen Ihre Ersparnisse, um zu reichen.

„Genügend zu sparen, um Arbeit optional zu machen oder Teilzeitarbeit zu einem potenziell niedrigeren Lohn zu ermöglichen, erfordert einen Vorschuss Planung“, sagt Rob Williams, Vizepräsident für Ruhestands- und Finanzplanung bei Charles Schwab, und wiederholt Cicchelli. „Es ist entscheidend, genug zu sparen, die Gesundheitskosten zu berücksichtigen und vorauszudenken, wie Sie Ihre Zeit verbringen werden.“