Wie sich Ihre Anlagestrategie mit zunehmendem Alter ändern und weiterentwickeln sollte

Der Ruhestand kann wie ein ferner, verschwommener Traum erscheinen, wenn Sie in Ihren 20ern sind. Und das aus gutem Grund: Die meisten Menschen haben noch 40 bis 50 Jahre Arbeit vor sich. Genau aus diesem Grund ist es jetzt an der Zeit, Ihren Anlageansatz mutig zu verfolgen.

„Im Allgemeinen möchten Sie in jungen Jahren mehr Risiken eingehen und dieses Risiko im Laufe der Zeit schrittweise reduzieren, wenn Sie nähern Sie sich Ihrem Ruhestand", sagt Heather Comella, zertifizierte Finanzplanerin und leitende Finanzplanerin bei Ursprung.

Darüber hinaus rät Comella Ihnen zu Beginn Ihrer Investitionsreise daran zu denken, dass Sie drei Dinge kontrollieren können, wenn es darum geht zu investieren: der Betrag, den Sie einzahlen, die Häufigkeit, mit der Sie einzahlen, und wie viel Risiko Sie mit Ihren Investitionen eingehen.

"Für den Betrag sollte das Ziel sein, in den ersten Jahren so viel wie möglich zu sparen, während Sie normalerweise weniger ausgeben", sagt Comella. „Ein gutes Ziel, das Sie anstreben sollten, ist es, 20 Prozent Ihres Einkommens in Sparvehikel wie Ihre 401k oder andere Altersvorsorgepläne zu investieren, zu denen Sie möglicherweise Zugang haben. Was die Häufigkeit angeht, planen Sie, monatlich zu Ihren Ersparnissen beizutragen und stellen Sie sicher, dass Sie regelmäßig wiederkehrende Einkäufe tätigen, wenn Sie außerhalb Ihres Arbeitsplatzplans investieren."

Wenn es um das Risikoniveau geht, wie Comella bereits bemerkte, lohnt es sich, an diesem Punkt im Leben mutig zu sein. Und sie gibt diesen hilfreichen Tipp: "Es gibt eine bekannte 'Faustregel', die Ihre Aktienzuteilung auf 100 minus Ihrem Alter setzt. Wenn Sie also 30 Jahre alt sind, investieren Sie in 70-Prozent-Aktien, wenn Sie 60 Jahre alt sind, investieren Sie in 40-Prozent-Aktien und so weiter."

Gut zu wissen, oder? Macht es viel einfacher, alles zu visualisieren. Obwohl Comella den Vorbehalt hinzufügt, dass selbst diese Faustregel zu konservativ sein kann und vorschlägt, sich zu. zu neigen noch höher Aktienallokation, während die Jugend auf Ihrer Seite ist.

Hier ist, was Sie tun nicht in den Anfangsjahren tun möchten: Investitionen ganz ignorieren. Sicher, es kann verlockend sein, sich darauf zu konzentrieren, diese abzubezahlen, wenn Sie in Studentenschulden stecken. Oder vielleicht, um sich auf das Sparen für ein Haus zu konzentrieren. Aber Brian Deches ist der Gründer der Investment-Karriere-Plattform Einbruch in die Wall Street weist darauf hin, dass es sich auf lange Sicht lohnen kann, bereits einen kleinen Betrag in Investitionen zu investieren, während Sie andere Ziele erreichen möchten.

"Wenn Sie im Jahresvergleich die durchschnittliche Rendite von 10 Prozent des S&P 500 erzielen, kann eine kleine Summe bis zum Alter von 60 Jahren in einen riesigen Rentenfonds fließen", sagt Dechesare.

Ach, du bist 30. Dies ist oft eines der unbeschwertesten Jahrzehnte des Lebens. Inzwischen machen viele Menschen Fortschritte in ihrer Karriere, verdienen möglicherweise ein bisschen mehr und genießen ein bisschen den Spaß und die Freiheit, die Geld und beruflicher Aufstieg mit sich bringen können.

Auch wenn das Investieren möglicherweise immer noch eine Ihrer niedrigsten Prioritäten ist, möchten Sie den Ruhestand maximieren Investitionen so weit wie möglich, wobei der Schwerpunkt auf einem mittleren bis risikoreichen Anlageansatz liegt Punkt.

Sie sollten auch 401.000 Beiträge maximieren, um die Einkommensteuersenkungen beim Gehalt optimal zu nutzen die dieser Schritt liefert, sowie alle Arbeitgeberbeitragsübereinstimmungen, die von Ihrem Arbeitsplatz.

"Nimm so viel Geld, wie du kannst", sagt Dechesare. "Sobald Sie Ihre 401k-Maximalwerte konsequent erreicht haben, leiten Sie zusätzliche Einsparungen in eine Roth IRA um. Obwohl Sie auf diese Investition jetzt Einkommensteuern zahlen, zahlen Sie keine Steuern, wenn das Geld im Ruhestand abgehoben wird."

Kinder, Fahrgemeinschaften, Fußballspiele, PTA-Meetings, Abitur, leere Nester… Dies sind nur einige der Highlights, die Sie in Ihren 40ern erleben können, je nach Ihrem Lebensweg.

Was das Investieren angeht, ist einigermaßen mutig immer noch ein solider Ansatz.

„Für Profis in den 40ern hat Ihr Geld wahrscheinlich noch weitere 20 Jahre auf dem Markt, bevor es in den Ruhestand geht. Sie werden wahrscheinlich immer noch Risiken in Ihre Aktien- und Anleihenallokationen einbeziehen, da Sie noch Zeit haben, potenzielle Verluste auszugleichen", sagt Brian Walsh, CFP bei SoFi und Leiter der Finanzplanung. "Es ist in Ordnung, im Austausch für einen größeren Sieg auf der Straße ein wenig aufs Spiel zu setzen. Halten Sie es einfach im Rahmen."

„Das bedeutet, dass sie mindestens 50 Prozent ihres Portfolios in Aktien und 50 Prozent ihres Portfolios haben sollten Portfolio in konservativere Optionen wie Anleihen, alternative Anlagen und Bargeld", sagt Galbraith. "Wenn Sie eine höhere Toleranz für das Marktrisiko haben, könnte ein Anleger weiterhin 70 bis 80 Prozent in Aktien halten."

Eine zusätzliche Anmerkung: Wenn Sie in Ihren 40ern sind, kann es verlockend sein, mehr Geld für Urlaub, Autos und das Mithalten mit den Joneses auszugeben. Wer gönnt sich nach all der harten Arbeit nicht gerne etwas? Aber wie Walsh feststellt, könnten Sie Ihre Ziele möglicherweise sogar früher erreichen und (keuchen) früher in Rente gehen, wenn Sie einen Teil des Geldes, das Sie für Extras ausgeben, stattdessen in die Altersvorsorge investieren.

Wenn Sie über 50 werden, kann der Ruhestand wahrscheinlich noch in weiter Ferne liegen. Aber ein Bärenmarkt kann jahrelange Ersparnisse und Anlagegewinne schnell zunichte machen. Aus diesem Grund kann es je nach Ihren Umständen ein guter Zeitpunkt sein, das Risiko in Ihrem Portfolio langsam zu reduzieren.

Pauline Roteta, eine in Boston ansässige zertifizierte Finanzberaterin, empfiehlt, das Engagement in Aktien und riskanteren Vermögenswerten wie Kryptowährungen zu reduzieren.

„Umgewichtung in Anleihen und bargeldähnliche Wertpapiere. Dies wird dazu beitragen, Ihr Portfolio und Ihre Altersvorsorge vor einem großen Marktabschwung zum falschen Zeitpunkt zu schützen", sagt Roteta.

Diejenigen, die planen, länger zu arbeiten, als 62 Jahre alt sind, können sich wohl fühlen, mehr zu behalten aktienlastigen Portfolios, indem etwa 70 bis 75 Prozent in Aktienfonds und der Rest in Anleihen und Bargeld, fügt hinzu unabhängige Finanzberaterin Stephanie Genkin. Andere, die vielleicht viel Geld gespart haben und nicht ganz so viel Risiko eingehen müssen, können besser schlafen, indem sie ihre Anleihe- oder Bargeldposition auf dem Konto erhöhen.

Auch in Ihren 50ern ist es eine sehr gute Zeit, sich mit einem umfassenden Finanzberater zu vergewissern, dass Sie auf dem richtigen Weg für den Ruhestand sind und sich von einem Fachmann alle erforderlichen Kursänderungen empfehlen lassen.

Egal, ob Sie in Ihren 20ern oder 50ern sind, Sie können es sich nicht leisten, mit der Investition für den Ruhestand zu warten. Das einfache Einzahlen von Geld auf ein Sparkonto wird nicht annähernd den gleichen langfristigen finanziellen Gewinn erzielen. Tatsächlich verlieren Sie mit diesem Ansatz tatsächlich an Boden.

"Das ganze Geld, das auf Ihrem Spar- und Girokonto sitzt, verliert jedes Jahr aufgrund der Inflation an Wert. Investitionen sind eine Möglichkeit, Ihr Notgroschen vor steigenden Kosten für Waren und Dienstleistungen zu schützen, die Sie in Zukunft kaufen möchten", sagt Roteta.

Investieren ermöglicht es, Ihr Geld aktiv zu vermehren, und um dies effektiv zu tun, müssen Sie in jeder Phase Ihres Lebens nachdenklich bleiben und Ihr Portfolio entsprechend anpassen.

"Der Schlüssel ist, involviert zu bleiben", sagt Carrie Schwab-Pomerantz, Präsidentin der Charles Schwab Stiftung und der persönliche Finanzexperte des Unternehmens. "Wenn Sie einen gut durchdachten Plan und ein ausgewogenes Portfolio haben, sollten Sie regelmäßig neu ausbalancieren, diversifiziert bleiben, Kosten im Auge behalten, und wenden Sie sich bei Fragen an einen Finanzplaner, dann sind Sie auf dem besten Weg zu einer finanziell abgesicherten Pensionierung."