Pleite zu sein hat mich wirklich gut mit Geld gemacht

Als ich das College gerade verlassen hatte, verdiente ich 10 Dollar pro Stunde, zahlte monatlich fast 1.000 Dollar Miete und hatte eine Rechnung für Studentendarlehen das überstieg $800 im Monat. Zu sagen, dass ich knapp bei Kasse war, war eine Untertreibung. Rechnungen wurden spät bezahlt, das Ausgehen war begrenzt und es gab wenig Extra Geld-wenn überhaupt was übrig geblieben ist. Trotzdem hatte ich, was ich brauchte. Und das war kein Zufall oder Glück; es ist, weil ich mit dem bisschen Geld, das ich habe, wirklich gut geworden bin tat haben. Weil ich dazu gezwungen wurde.

Wenn Geld aufgrund von Lohnungleichheiten, unzugänglicher Gesundheitsversorgung und steigenden Lebenshaltungskosten knapp wird mit denen die Lohnsätze noch Schritt halten müssen, wird finanzielles Bewusstsein eher zu einer Überlebenstaktik als zu einem Geld Gewohnheit.

Abstoßen Umgang mit Ihren finanziellen Ängsten und Belastungen? Das ist ein Luxus, den pleite Menschen einfach nicht haben. Und während die Notwendigkeit des Sparens und Sparens mühsam wird (es ist anstrengend und belastet definitiv Ihren Körper

Doch gerade diese Fokussierung auf unmittelbare Bedürfnisse – mit wenig Rücksicht auf die Langfristigkeit – ist genau das, wofür arme Menschen ständig kritisiert werden. Und ja, die finanzielle Planung für das nächste Ding ist nicht immer ideal; wir sollten auch alle die Möglichkeit haben, Wohlstand aufzubauen, für den Ruhestand sparen, und mehr. Und doch blieb die sofortige Geldplanung für mich in Zeiten finanzieller Not immer die beste Option. Schließlich schien es sinnlos, Geld für eine schwer fassbare beiseite zu legen 1.000 $ Notfallfonds Ich brauche vielleicht mehrere Monate, wenn ich heute nicht genug Geld für die Miete hätte. Jeder Tag war ein finanzieller Notfall. Wie können Sie darüber nachdenken, für den Ruhestand zu sparen, wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie diesen Monat genug für Lebensmittel haben werden?

Allein diese Optik, keinen Notfallfonds oder Ruhestand plus steigende Schulden zu haben, bietet sich sicherlich an zur Illusion, dass jemand "schlecht mit Geld" ist. Aber für mich und viele Leute wie mich ist es ganz schön quite Gegenteil.

Der Begriff "pleite" ist natürlich subjektiv; ein Umfrage unter 1.000 Amerikanern zitiert mit weniger als $ 878 auf dem Bankkonto als "pleite.„Aber egal, wie man sich diese Definition vorstellt, pleite oder arme oder anderweitig finanziell angeschlagene Menschen sind überall gezwungen, jeden Tag schwierige Entscheidungen zu treffen, mit diesen Entscheidungen zu spielen und Opfer zu bringen, um die Dinge irgendwie zu finanzieren, die wirklich Angelegenheit.

Für mich war es kein Trick des Handels, zu lernen, wie man 2.000 Dollar aufbringt, um eine Monatsmiete, Rechnungen, Essen, Transport und mehr zu decken. Es war eine Notwendigkeit, die oft einem magischen Akt glich - weil es sich unmöglich anfühlen kann, ein Dach über dem Kopf zu haben, Unterhalt ein Auto, zahle alle Nebenkosten, halte die Wäschekosten aufrecht, halte deine geistige Gesundheit aufrecht, habe eine Art soziales Leben und Essen.

Aber irgendwie habe ich es geschafft – mit den Kampf-oder-Flucht-Fähigkeiten, die so oft damit einhergehen, pleite zu sein. Und obwohl ich es nicht wagen würde, wieder so zu leben oder es jemandem zu wünschen, bin ich auf jeden Fall dankbar für die dringend benötigten Finanzlektionen dass meine kaputten Tage mir Lektionen gelehrt haben, die überraschend notwendig sind, um finanzielle Freiheit zu erreichen, die jedoch von so vielen vermisst werden tatsächlich haben Geld.

Mein pleites Selbst wusste jederzeit genau, wie viel Geld ich zur Verfügung hatte, wann Rechnungen fällig waren und wie lange ich musste mein Konto aufzufüllen, um kostspielige Überziehungsgebühren oder Strafen zu vermeiden, wenn mein Bankkonto einen bestimmten Schwellenwert unterschreitet. (Überziehungsgebühren sind einer der Gründe, warum so viele Menschen unterhalb der Armutsgrenze kein Bankkonto haben, laut einer 2019 von der FDIC durchgeführten Umfrage.) In einigen Fällen wusste ich auf die Minute genau, wann einige Rechnungen abgehoben werden würden, damit ich in der Lage war, einen zusätzlichen Nebenauftritt reinquetschen in der elften Stunde, wenn nötig, um über die Runden zu kommen.

Wenn ich nur genug Geld für drei Rechnungen hätte und trotzdem fünf bezahlen müsste? Dann wurde ich ein Experte für die Priorisierung – indem ich jede Zahlungsbedingung analysierte, wusste, wann Verzugsgebühren erhoben würden, und zu verstehen, wie lange es dauern würde, bis Dienstleistungen eingestellt oder Konten auf eine Sammlung übertragen würden Agentur.

Es war ein nie endender Zyklus, den Mindestbetrag genau zum richtigen Zeitpunkt zu zahlen – was natürlich keinen Einfluss auf mein Guthaben hatte. Aber es blieb genug Geld übrig, um Benzin in meinen Tank zu füllen, damit ich an die Arbeit gehen konnte. Es ist nicht ungewöhnlich, dass pleite Menschen so schwierige Entscheidungen treffen, wie die Wahl zwischen der Zahlung der Internetrechnung, damit sie die Möglichkeit haben, sich auf besser bezahlte Jobs zu bewerben, oder die Stromrechnung bezahlen, bevor sie gekürzt wird, damit sie tatsächlich Strom haben, um das Internet zu nutzen.

Was viele Finanzexperten nicht erkennen, ist, dass schlecht durchdachte Einkäufe aus einer Laune heraus ein Privileg sind, das pleite Menschen einfach nicht haben. Wir sind routinemäßig verpflichtet, jeden Kauf zu analysieren, denn ein kleiner Fehler kann schwerwiegende Folgen haben. Als ich pleite war, war die Reue der Käufer in meiner Welt ein nicht existentes Phänomen; Der Unterschied zwischen „Wünschen“ und „Bedürfnissen“ war nicht zu verkennen – ein Konzept, mit dem Menschen, die Geld haben, zugeben müssen, dass sie damit zu kämpfen haben.

Während die Memes und Finanzgurus Sie vielleicht dazu verleiten, zu denken, der Grund, warum pleite Menschen pleite bleiben, ist, dass sie weiterhin Kaffee kaufen oder Wenn Sie auf dem Big Mac mit extra Käse protzen, denken Sie daran: Dieser Kauf war höchstwahrscheinlich eine bewusste Entscheidung, für die die Person debattiert hat Tage. Die paar Male, die ich mit "Wünsche" im Gegensatz zu "Bedürfnissen" ausgab, seien es Fast-Food-Pommes oder eine Lakenmaske? Ich habe lange mit der Entscheidung gerungen – und das alles im vollen Eingeständnis, dass dies eine Geldstrafe wäre, die bedeuten würde, dass ich weniger Geld hätte, um mich für eine Notwendigkeit zu bewerben.

Aber die Sache ist die, wenn Sie Ihre ganze Freizeit damit verbringen, zusätzliche Nebengigs zu sammeln, um auf Kosten Ihrer mentalen und körperliche Erschöpfung, 10 Dollar für einen "Wünsche" können es wert sein - wenn es bedeutet, dass es eine Atempause und die Motivation gibt, durch den Tag zu radeln nochmal. Ich würde argumentieren, dass "Wollen" manchmal sogar Ihre klügste Ausgabe sein kann.

Und Priorität auf psychische Gesundheit und Motivation? Diese Geldbewegungen sind genau das, was benötigt wird, um finanzielle Freiheit zu erreichen. Laut einer Studie der Princeton University aus dem Jahr 2016 veröffentlicht in Die Washington Post, sind arme Menschen weniger wahrscheinlich, viele der finanziellen Fehler zu machen, die wohlhabendere Menschen tun – und sind geschickter, um zu genauen Schlussfolgerungen zu gelangen, die sich auf die Bestimmung des Wertes und der Wahrnehmung beziehen Aufwand.

Dennoch möchten die Gesellschaft und einige Finanzexperten, dass Sie glauben, dass pleite Menschen pleite sind, weil sie schlechte Entscheidungen treffen. Aber wenn du pleite bist, ist das Problem nicht, dass du schlechte Entscheidungen triffst. Das Problem ist, dass Sie nicht genügend Auswahlmöglichkeiten haben. Sie treffen also die beste Wahl aus den gegebenen Optionen. Menschen, die pleite sind, entscheiden sich oft, ob sie alles kaufen, was sie auf ihrer Einkaufsliste brauchen, oder genug Geld haben, um ihre Stromrechnungen zu bezahlen.

Was so viele vermissen, ist, dass einige der finanziell gesundesten Menschen es nicht getan haben machen gute Entscheidungen; Sie hätten gute Entscheidungen – Entscheidungen, von denen die Menschen nur träumen können. Und das ist das Problem bei vielen finanzieller Rat: Es richtet sich in der Regel an Leute aus der Mittelschicht, die vielleicht nicht so große finanzielle Entscheidungen treffen, als an Leute, die mit dem sehr geringen Geld, das sie haben, die beste Entscheidung treffen, die sie können.

Jetzt, da ich nicht mehr pleite bin, kann ich immer noch diese pleite gelernten Geldmanagement-Lektionen mitnehmen Ich bemühe mich, meine Ersparnisse zu vergrößern, mein Anlageportfolio zu erweitern und Vermögen für die kommenden Jahre zu schaffen.

Anstatt also arme Leute zu verunglimpfen, weil sie sich diesem Latte hingeben, oder Alle paar Monate ins Restaurant gehen Wir müssen Geld verwenden, das ihre wachsende Verschuldung möglicherweise ein wenig belastet hat, und wir müssen anfangen, pleite Menschen zu applaudieren dafür, dass sie täglich harte Geldurteile fällen - und ihre Bemühungen feiern, das Leben mit dem mageren zu erhalten meint. Denn dafür braucht es wirklich eine kompetente Person.