Warum Frauen ein 100-jähriges Leben finanziell planen müssen

Letztes Jahr startete Fidelity eine neue Initiative namens "Women Talk Money", eine Diskussionsreihe, die sich unter anderem mit den Einzigartige Hürden, die Frauen kennen müssen wenn es um die Vorbereitung auf unsere verlängerte Lebensdauer geht, die insgesamt eine andere Herangehensweise an die Finanzplanung erfordert. Zu diesen Realitäten gehören:

• Ein längeres Leben ist mit höheren Ausgaben im Ruhestand verbunden – insbesondere mit höheren Gesundheitskosten. Laut Fidelity wissen etwa 43 Prozent der Frauen nicht, wie viel sie im Ruhestand für die Gesundheitsversorgung bezahlen müssen. Hier ist eine grundlegende Antwort auf diese wichtige Frage: Eine 65-jährige Frau, die 2020 in den Ruhestand geht, braucht mindestens 155.000 US-Dollar, um die Gesundheitskosten im Ruhestand zu decken. (Wichtiger Hinweis, diese Schätzung beinhaltet nicht die Kosten für die Langzeitpflege.)
• Ungefähr 75 Prozent der Pflegekräfte sind Frauen, was oft zu einem verringerten langfristigen Verdienstpotenzial und einer geringeren Altersvorsorge führt.
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  Frauen sind gefordert, viele Rollen im Leben zu übernehmen, insbesondere als Bezugspersonen. Zuerst sind wir Betreuer für unsere Kinder, später für alternde Eltern oder vielleicht für einen kranken Ehepartner. Diese Art von Karriereunterbrechungen können sich summieren. Aus diesem Grund ist es wichtig, im Voraus einen Plan zu erstellen, um Ihre Ersparnisse auf Kurs zu halten.
• Zu viel Geld in Ersparnissen oder Bargeld gehalten, anstatt zu investieren. Mehr als die Hälfte der Frauen hält 20.000 US-Dollar oder mehr in bar. Dies ist Geld, das über ihre Alters- und Notfallvorsorge hinausgeht. Mehr als ein Drittel der Frauen verfügt über 50.000 US-Dollar in bar auf dieser Art von Sparkonto. Wichtiger PSA: Das ist kein großartiger Schachzug. Gerade im heutigen Niedrigzinsumfeld, in dem Ihre Ersparnisse tatsächlich liegen verlieren wert und wird mit der Inflation nicht Schritt halten. Besserer Zug: Investieren Sie das zusätzliche Geld. Dies kann eine wirksame Methode sein, um mit der Inflation Schritt zu halten. (Dazu später mehr.)

Zu den anderen Herausforderungen, denen sich Frauen gegenübersehen, gehören Umstände, die eine vorzeitige Pensionierung erforderlich machen voraus kritisch) und die Besonderheiten der Berechtigung zur Sozialversicherung nicht vollständig verstehen, um zu maximieren Leistungen.

Die Erstellung eines sorgfältig durchdachten Finanzplans ist entscheidend, um sich auf die gerade beschriebenen Probleme angemessen vorzubereiten – und wenn gut gemacht, wird ein solcher Plan Frauen dabei helfen, die zusätzlichen Jahre zu überstehen, die sie im Ruhestand erleben könnten, sagt Fidelity's Kapusta. "Eine finanzielle Roadmap zu haben, ist ein großer Stressabbau", betont sie.

Aber wie beginnt man mit der Erstellung eines Plans und was beinhaltet er? Betrachten Sie Ihren Plan als eine Art Lebensfahrplan; es beinhaltet viele verschiedene Dinge, erklärt Kapusta.

Im Allgemeinen beginnt diese Anstrengung damit, Ihre Ziele für drei Jahre, 10 Jahre und sogar 20 oder mehr Jahre zu identifizieren und aufzuschreiben. Überlegen Sie, was Sie für jede dieser Zeitachsen erreichen möchten. Je mehr Details Sie angeben, desto besser. Aber beginnen Sie, indem Sie einfach jedes Ziel identifizieren. Zum Beispiel: "Ich möchte in 30 Jahren in Rente gehen." Oder "Ich möchte innerhalb von fünf Jahren eine komfortable Notsparkasse aufbauen."

Ziele aufzuschreiben hilft, sie wahr werden zu lassen. Tatsächlich besteht laut Fidelity eine um 42 Prozent höhere Chance, mit diesem Ziel Erfolg zu haben, wenn man Dinge aufschreibt.

Als nächstes müssen Sie sich ein Bild von dem machen, was Sie derzeit haben besitzen, und was Sie verdanken, sagt Kapusta. In diesem Schritt schreiben Sie in einer Spalte auf einem Blatt Papier alle Dinge auf, die Sie besitzen, sei es ein Alterskonto, ein Girokonto oder ein Sparkonto. Tragen Sie all diese Dinge in die linke Spalte Ihres Blattes ein. Schreiben Sie in einer zweiten Spalte auf demselben Blatt auf der rechten Seite den Wert jedes Ihrer Besitztümer auf.

Listen Sie jetzt alle Dinge auf, die Sie verdanken Geld dafür, in der ersten Spalte links. (Denken Sie an Studienkredite, Kreditkartenschulden usw.) Und schreiben Sie in der rechten Spalte genau auf, wie viel Sie für jede Schuld schulden. Nach Abschluss dieser Übung sollten Sie klar erkennen, wo Sie finanziell stehen.

Zu den weiteren Teilen der Roadmap-Bemühungen für die Finanzplanung, auf die sich Kapusta bezog, gehört, dass Sie Ihre Budget von Monat zu Monat - und wenn Sie alle anderen Schritte abgeschlossen haben, ist es an der Zeit, zu prüfen, wie Sie investiert haben, um das zu erreichen Deine Tore.

„All dies zu tun, gibt Ihnen eine Grundlage. Wenn Sie diese Schritte unternehmen, um Ziele und einen Fahrplan zu entwickeln, um Ihr finanzielles Fundament zu organisieren, und haben Sie das alles auf 10 Jahre, 20 Jahre und darüber hinaus angelegt, dann kannst du in dich selbst investieren", erklärt Kapusta.

Shuffman von UBS bietet eine ähnliche Perspektive und stellt fest, dass der Vergleich von Vermögenswerten mit Verbindlichkeiten eine Möglichkeit bietet, das eigene Vermögen besser zu verstehen.

"Frauen sollten damit beginnen, eine Bestandsaufnahme ihrer finanziellen Situation zu machen und wirklich zu verstehen, wo sie bezüglich ihres Einkommens, ihrer Ausgaben, ihres Umlaufvermögens und ihrer Schulden stehen", erklärt sie. „Das Verständnis des eigenen Einkommens im Vergleich zu den Ausgaben wird ein klares Bild des aktuellen Cashflows zeichnen – einschließlich etwaiger Überausgaben oder Möglichkeiten zum Sparen oder weiteren Investieren.“

Kommen wir nun zum kritischen nächsten Schritt: Investieren. Egal, ob Sie selbst investieren, mit einem professionellen Berater zusammenarbeiten oder einen Robo-Berater in Anspruch nehmen, Investitionen (über und über Ihre Altersvorsorge hinaus) sind unerlässlich, um sich angemessen darauf vorzubereiten 100 Jahre Leben.

„Jedes Geld, das nicht auf Ihren Rentenkonten und nicht auf Ihren Notspargeldern ist, sollten Sie investieren, damit es maximal wachsen kann Potenzial", erklärt Kapusta und fügt hinzu, dass ein Umdenken bei Frauen stattfinden muss, in der Erkenntnis, dass Ihr Geld aktiv Herstellung Geld. Dies ist natürlich ein Hinweis darauf, dass das einfache Einzahlen von Geld auf ein Sparkonto, wie es Frauen gerne tun, nicht unbedingt der beste Weg ist. Ja, Sie müssen einen Notfallfonds haben, aber darüber hinaus möchten Sie kein Geld auf dem Tisch lassen, indem Sie Einnahmen verpassen.

"Sobald Sie Ihre Notfall-Ersparnisse auf drei bis sechs Monate Ausgaben haben, dann wählen Sie den Ruhestand [Investitionen]", sagt Kapusta. "Lass das Geld nicht auf der Bank liegen."

Treueforschung fanden heraus, dass Frauen nicht oft außerhalb ihrer Altersvorsorge investieren. Aber wenn sie es tun, sind ihre Renditen besser. Wenn Sie beispielsweise 25.000 US-Dollar auf einem traditionellen Sparkonto hatten, könnte das in fünf Jahren insgesamt … 25.030 US-Dollar betragen. Ja, Sie haben ungefähr 30 US-Dollar verdient. Auf der anderen Seite, wenn Sie dieses Geld konservativ in einem durchschnittlichen Markt investieren, haben Sie das Potenzial, aus diesen 25.000 USD 29.089 USD zu machen.

Wenn die Idee des freien Investierens jedoch einschüchternd klingt, lassen Sie uns das klären.

"Investieren bedeutet nicht, Aktien auszuwählen", rät Kapusta. "Heutzutage besteht die Realität des Investierens mehr denn je darin, dass Sie einen Mix verfolgen können. Sie können Aktien, Anleihen wählen... Sie können ein gemischtes Portfolio haben, nicht alle Aktien mit hohem Swing und hohem Potenzial. Und das ist es, was wir wollen, dass Frauen das verstehen."

Es gibt verschiedene Investitionsmöglichkeiten, die es Ihnen ermöglichen, einen Ansatz zu entwickeln, mit dem Sie sich wohl fühlen. Sie können online gehen und es selbst tun oder mit einem Investmentanbieter zusammenarbeiten.

Die Quintessenz ist: Frauen müssen sich die Zeit nehmen, um mehr über die Vielfalt der verfügbaren Anlagemöglichkeiten zu erfahren.

„Wenn Frauen jetzt anfangen, sich mit ihrer finanziellen Zukunft zu beschäftigen – auch wenn es nur kleine Schritte sind, um in Gang zu kommen und eine Gewohnheit aufzubauen –, werden sie sich für die kommenden Jahre viel sicherer positionieren“, sagt Shuffman. "Finanzwissen kann im Laufe der Zeit aufgebaut werden und dient als Grundlage, um Frauen bei der Vorbereitung auf die unerwartet, während es ihnen gleichzeitig ermöglicht, ihre eigene finanzielle Zukunft zu planen und das Leben und das Erbe freizusetzen sie wünschen."

Bevor Kapusta ihre Erkenntnisse darüber, warum Investitionen über unsere Pensionsfonds hinaus für Frauen so wichtig sind, zusammenfasst, fügt sie noch ein letztes Juwel hinzu – das Frauen ehrlich gesagt überall verinnerlichen müssen:

Wir arbeiten so hart, und Sie möchten, dass Ihr Geld genauso hart arbeitet wie Sie.

Bingo.