Wie man aus der Verschuldung herauskommt

„Zu viele Amerikaner schämen sich. Sie versuchen wegzuschauen und tun so, als ob Schulden nicht da wären “, sagt Sean McQuay, Kredit- und Bankfachmann bei NerdWallet. "Das kann sehr schädlich sein." Viele Menschen verschulden sich nicht, weil ihre Finanzen schlecht sind, sondern weil sie nicht bereit sind, darüber nachzudenken, wohin ihre Finanzen gehen, erklärt er. Machen Sie zunächst eine Liste aller Schulden, die Sie schulden, einschließlich der Zinssätze.

Für die meisten Menschen ist das Wohnen die größte monatliche Ausgabe, sagt Laura Adams, Autorin von Money Girls kluger Schachzug, um reich zu werden. "Wenn Sie können, machen Sie radikale Kürzungen", rät sie. ZB verkleinern Sie Ihre Wohnung, nehmen Sie einen Mitbewohner auf oder ziehen Sie in ein weniger trendiges Viertel. Ihre Empfehlung für junge Leute: Wenn du willst, zieh ein halbes bis ein ganzes Jahr bei deinen Eltern ein. Dann können Sie alles, was Sie sparen, in die Miete stecken, um die Schulden schneller zu bezahlen.

"Es sind die wiederkehrenden Ausgaben, über die Sie im Laufe der Zeit nie viel nachdenken", sagt McQuay. Dies ist ein guter Zeitpunkt, um zu beurteilen, auf was Sie verzichten können. Zahlen Sie für Kabel, die Sie nie sehen? Vielleicht ist es an der Zeit, die Verbindung zu trennen und sich auf Streaming-Dienste wie Netflix oder Hulu zu verlassen, die Sie bereits abonniert haben. (Wenn Sie diese nicht verwenden, kündigen Sie sie ebenfalls.) Wann haben Sie das Fitnessstudio das letzte Mal besucht? Vielleicht ist eine Lochkarte in einem örtlichen Yoga-Studio wirtschaftlicher. Zahlen Sie zu viel für nicht verwendete Daten oder Minuten auf Ihrem Handy? Erwägen Sie ein Downgrade auf einen anderen Plan. Sehen Sie sich Ihre Kreditkartenabrechnung an und sehen Sie, welche automatischen Zahlungen Sie insgesamt reduzieren oder kürzen können.

„Irgendwann kann man nur noch so viel sparen. Das nächstbeste ist, Wege zu finden, um mehr zu verdienen “, sagt Farnoosh Torabi, Finanzexperte und Moderator des Podcasts Also Geld. Sie empfiehlt, Einnahmequellen zu schaffen, um die Schulden abzubauen. Mit dem Aufstieg der Sharing Economy ist es einfach, Gelegenheiten zu finden, um zusätzliches Geld zu verdienen, ohne Ihren Tagesjob aufzugeben. Bonus: Diese Art von Gigs wird normalerweise am selben Tag oder kurz danach ausgezahlt. Hundeliebhaber können Welpen zum Laufen oder Sitzen finden Rover.com. Das Gut-mit-Kinder-Set kann sich anmelden UrbanSitter.com. Brainiacs, die bereit sind, in ein etwas größeres Engagement zu investieren, können ihre Intelligenz teilen Tutor.com. "Es ist cool, sich auf ein Nebengeschäft einzulassen, an dem man Spaß hat, weil man nie weiß, wohin es führen wird", sagt Torabi.

"Finden Sie heraus, welche Schulden Sie am meisten kosten", sagt McQuay. "Sehen Sie sich den Jahreszins an." Wenn Sie den geringsten Zinsbetrag zahlen möchten, konzentrieren Sie sich auf die Tilgung der Schulden mit dem höchsten Zinssatz. In den meisten Fällen werden Kreditkartenschulden teurer sein als andere Arten von Schulden. McQuay empfiehlt diesen Ansatz, da er langfristig billiger ist.

Es kann sich überwältigend anfühlen, mehrere Arten von Schulden zu haben (z. B. mehrere Kreditkarten und Studentendarlehen) oder einfach nur eine große Menge an Gesamtschulden. Fangen Sie mit der kleinsten Menge an und arbeiten Sie sich nach oben. Wenn Sie zuerst kleinere Beträge auszahlen, kann dies Ihr Selbstvertrauen stärken und Sie motivieren, weiterzumachen, sodass Sie schließlich Ihre finanziellen Ziele erreichen. "Wenn Sie einen goldenen Stern brauchen, kann es wirklich hilfreich sein, zuerst kleine Schulden abzuzahlen", sagt McQuay. Denken Sie daran, dass persönliche Finanzen ist persönlich. Finden Sie heraus, was für Ihre Persönlichkeit am besten geeignet ist, auch wenn es mathematisch nicht überlegen ist.

Wenn Sie über ein gutes Guthaben verfügen, normalerweise 620 oder höher, sollten Sie eine Kontostand-Überweisungskarte eröffnen. Mit dieser Art von Kreditkarte können Sie Zinszahlungen für einen bestimmten Zeitraum vermeiden, normalerweise 14 bis 21 Monate. "Damit können Sie Ihrer Verschuldung einen Schritt voraus sein, weil Sie diese Zinszahlungen sparen", sagt McQuay. Nehmen Sie sich diese Zeit, um Ihre Finanzen einzuschätzen und einen Spielplan zu entwickeln. Eine Balance-Transfer-Karte löscht Ihre Schulden zwar nicht, gibt Ihnen aber Raum zum Atmen, fügt McQuay hinzu.

Wenn Sie eine variabel verzinsliche Kreditkarte oder einen variabel verzinslichen Kredit haben, wie z. B. eine Hypothek, ist dies möglicherweise ein guter Zeitpunkt für die Refinanzierung. Das Problem bei einem variablen Zinssatz ist, dass er schwankt, sodass Sie nie genau wissen, wie viel Sie bezahlen werden. "Im Laufe der Zeit konnte man feststellen, dass die Rate auf einen Punkt sprang, der nicht mehr beherrschbar war", sagt Torabi. Sie empfiehlt, sich zu refinanzieren und einen Zinssatz festzulegen, wenn Sie nicht vorhaben, den Kredit im nächsten Jahr zurückzuzahlen. Die Refinanzierung erfordert in der Regel Gebühren. Insofern ist eine Refinanzierung nur dann sinnvoll, wenn Sie im Laufe der Zeit vom reduzierten / festen Zinssatz profitieren. Rechnen Sie nach und stellen Sie sicher, dass Sie die Nase vorn haben.

Dies kann eine schwierige Unterhaltung sein, insbesondere wenn Ihr Partner keine Ahnung von Ihren Schulden hat oder wenn Sie der einzige sind, der Schulden in die Beziehung eingebracht hat. Sie sollten jedoch überlegen, ob Sie als Team gegen die Schulden vorgehen. "Sie werden so viel mehr Macht haben, wenn Sie es zusammen tun", sagt Adams. Sie empfiehlt, alle Schulden gemeinsam zu prüfen und einen Plan zu vereinbaren. Stellen Sie sicher, dass Sie einen Kommunikationsplan erstellen, z. B. eine monatliche Verabredungsnacht, in der Sie den Fortschritt überprüfen können. Was Sie vermeiden möchten, ist, sich gegenseitig niederzulegen und negativ zu sein. "Letztendlich müssen Sie auf der gleichen Seite sein", fügt sie hinzu.